1986年的李斌，是个土生土长的郑州人，在南昌读了四年本科后，又跑到德国深造，读了2年市场营销管理的硕士。留学归来后，李斌在上海某外贸公司担任市场经理一职，月薪万元以上，工作了1年多。就在今年4月份，他从上海辞职回老家郑州，打算自主创业。

　　然而，回郑州近半年来，李斌并不是很顺利。先是找的项目夭折，后临时找了份工作，不但收入低，而且还没有任何保障。他告诉记者，目前没有在上海挣的一半多，每个月不到五千元的收入，难敌开销。这种不稳定的生活让他面临被分手的危机，谈了2年多的女朋友提出，再不着手买房就分手。

　　原来，为了让李斌尽快成家，他父母赞助了他50万元婚嫁金，再加上他之前积攒的10万元，李斌本想都拿来创业开公司，如今却面临着买房or继续创业的两难选择？

　　眼看就快要奔三，家庭、事业都没有着路，李斌心里也是急，他希望我们的理财师帮他支支招，如何兼得鱼和熊掌？

　　平时李斌接触理财少，那60万元存款，因想着随时可能要用，就都存在银行啦。目前的临时工作，到手的工资差不多4600元，因要养着一辆车以及杂七杂八的费用，收入和开销差不多抵消，大概能结余800元左右。

　　李斌的女朋友在一家审计单位上行政班，每月到手3300元，有“六险一金”，存款约6万元。目前郑州房价均价在9000元左右。

　　理财目标

　　1、合理理财，让钱生钱；

　　2、50万元婚嫁金是创业还是买房？

　　3、适当补充商业保险。

　　【理财方案一】

　　“首先建议李斌先生和女友领证结婚，以夫妻名义共同申请购房贷款，共同分担还贷压力。然后建议将剩余资金进行有效投资配置，提高投资收益，积累创业资金，等待创业机会。”

　　购房规划

　　假设李斌夫妇购买一套70平米小两居商品房，房价每平方米9000元，房款总额为63万元，则可以测算出如下数据：

　　1、最高贷款额度=63万×70%=45万元（首套房最高贷款额度等于房款总额的7成）

　　2、公积金最高贷款额度=35万（仅李斌女友具有申请住房公积金贷款资格。根据郑州市住房公积金贷款现行规定，单笔最高个人住房贷款金额为35万元）

　　3、需要商业贷款额度=45-35=10万

　　李斌夫妇可共同申请“组合型住房贷款”：商业贷款10万，公积金贷款45万，按揭还款30年（360期），商业贷款利率6.55%，公积贷款利率4.5%，等额本息还款，则月均还款2408.76元，占二人月收入总和的30%〔（2408.76/（4600+3300）=0.3〕，在做好消费节约和理财投资的前提下，上述购房规划可以实现。

　　投资规划

　　家庭剩余可投资金测算：在执行购房规划时，建议李斌夫妇购买8成以上新的二手房，这样既长期耐用又能节省下一笔非常可观的装修费用。假设该房为卖方家庭唯一住房，房产购置已满5年，则仅需缴纳契税6300元。加上购房时缴纳的3成首付款18.9万（63万×30%），则购房共占用资金=18.9+0.63≈20万，家庭剩余可投资资金=50+10+6-20=46万元。李斌先生平时主要将资金投资银行存款，收益率较低，现对该笔资金进行如下规划：