多面夹击,保险产品难卖
其实,导致退保的原因不仅是银行理财产品的冲击,即便在同一银行网点,保险产品遭遇的其他竞争对手也不少。
上述理财师介绍说:“除了我们自己行里推的银行理财产品,银行代销的产品一直不少,如贵金属、基金、保险、信托、期货、证券集合理财计划等。”
具体推荐什么样的产品,需根据投资者的风险承受能力。“一般而言,我就直接推理财产品,无需解释,客户也认同。有风险承受能力的我会推荐基金。资金多一点的我就直接推荐信托了。虽然说今年信托出过几次事情,可一直都是有惊无险。而且信托客户一般是优质客户,一些考核指标也容易达标。”
这意味着,除了银行理财产品,保险产品还要同其他产品,如基金、信托、证券集合理财、其他公司的保险产品从银行渠道中“抢食”。
专家提醒,退保损失不小
由于保险产品或多或少具备一些保障功能,其投资收益难以与银行理财产品等抗衡。“其实很容易理解,把钱交给保险公司,部分保费用来保障,部分则用来理财。理财的本金少,收益自然不会高。”以上述理财师所在网点一款3年期保险产品为例,彼时固定收益达到了5.45%,今年下降到5.1%,仅比年化收益5%的3年期国债略高,而一年期银行理财多数在5.5%以上,保险不受待见也就不难理解了。与此同时,保险产品在流动性方面也不敌银行理财、基金等。
不过,一位保险业内人士提醒消费者,除了部分高现金价值产品,保险产品在前两年的现金价值都较低,提前退保的损失不小。
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