问:具体该如何选择?
答:随着投资意识增强以及金融产品的创新和丰富,人们开始关注和选择传统养老理财工具,如存款、保险以外更多的理财工具。养老理财基金作为一种新兴的养老理财工具凭借其独有的产品特点,也备受投资者青睐。“华夏永福养老”就是这类基金中的佼佼者。
注重风险控制收益更为出色
2012年11月,基金公司开始试水个人养老理财市场。作为业内养老金管理经验丰富的基金公司,华夏基金管理有限公司于2013年8月设立旗下首支专门定位个人的养老公募基金—华夏永福养老混合型基金(以下简称“华夏永福养老”)。
该基金以“一年定期存款税后利率+2%”为业绩基准,在严格控制风险的前提下,追求稳定的绝对回报。截至2014年10月28日,华夏永福养老自设立以来净值增长率高达13.10%,远超业绩基准。且今年以来该基金年化收益率为10.09%,在同期四只养老主题基金中排名第一。
在获取绝对收益的同时,华夏永福养老也比较注重风险控制,风险收益配比效果较好,该基金设立以来风险调整后收益—夏普指数在同期可比14只保守配置混合型基金中排名第1,表明在承受相同风险的条件下,相较于同类型的其他基金,该基金更能获取超额收益。
股债配置合理选股能力较强
华夏永福养老以债券投资为主,债券等固定收益类投资占比不低于70%,注重资产的安全性。同时,为了抵御通胀的侵蚀,基金设有0-30%股票仓位,适度参与股票投资,以增加基金收益。
国际经验表明,30%左右的股票仓位是养老金资产管理的合适比例,我国《企业年金基金管理办法》也规定股票投资比例不高于30%。
此外,该基金在资产配置方面采用VPPI可变组合保险策略,将基金资产分配于固定收益类资产和风险资产,并根据数量分析、市场波动等来调整、修正二者的投资比重。
从基金季报披露的数据来看,华夏永福养老成立最初的6个月,主要配置债券类资产,股票市值占基金总资产比例低于2%。
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