房贷规划：张先生家庭房贷是公积金贷款，年利率4.95%，属于较低的利率，目前房贷仅剩下36期供款。考虑到张先生家庭即将于明年(即2015年)进行换车计划，为进一步积累购车款，不建议目前进行提前还贷。
换车规划：按照张先生的换车时间，大概在2015年底进行换车计划，考虑到汽车贷款利率较高的情况，将2014的年结余进行投资，届时结合2015年的每月结余，采用一次性付款的方式进行购买。根据“张先生家庭41岁-49岁生涯资金流量表”，2014年张先生家结余163800元，建议购买1年期的网贷P2P产品，预期年收益13%，2015年可有185094元用于换车。
养老规划：张先生家庭目前处于家庭成熟期，资产增值的最高峰时候，应该及时为以后的退休生活及父母的养老情况进行合理的规划。
1、假设张先生父母预期寿命还有15年，通货膨胀预计4%，目前月支出2000元，折算到张先生50岁时候，月支出变为2847元，父母15年的支出合计38.49万；
2、假设张先生预期退休后寿命还有25年，通货膨胀预计4%，目前月支出6000元，折算到张先生50岁时候，月支出变为8540元，预计退休后月支出按照原来支出的80%，即6832元，退休后资产投资回报率预计4%，张先生家庭25年的支出合计129.44万元；
张先生家庭50岁退休时至少需储备168万元。由于2014年结余主要用于购车款的积累，所以正式的养老储备金的积累以2015年结余款为初始的金额，建议投资中长期的网贷P2P产品、偏股型基金、债券，年收益可达9.2%，2023年张先生退休时，总收益合计2928829元。
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