程先生今年35岁，在北京一家IT企业任技术总监，年税后收入40万元，其妻高女士在一家培训机构做讲师，年税后收入12万元，二人育有一女，今年4岁。程先生夫妻均有社保。目前程先生家庭有一套价值400万元的房产用于出租，月租金6000元，另有一套自住房，价值350万元，尚有部分贷款50万元。有一辆价值13万元的汽车。银行存款3万元，另有货币市场基金12万元，股票型基金270万元，国债4万元，银行货币类理财产品25万元。目前两人年缴保费共12000元，保额两人分别是15万元。
去年支出包括，日常支出127600元，食物支出57600元，交通通信支出21，600元，教育抚养支出3万元，赡养父母支出4万元，另有20575元的理财支出以及12000元的保费支出，去年支出合计180175元。
理财分析
程先生家庭的资产负债率低于60%的临界点，在安全范围内，说明负债比例适宜，家庭可以承担；家庭短期偿债能力较强，可以有足够的流动性资产支付消费性负债；家庭的融资比率在合理范围，可适当通过杠杆投资增加理财收入；家庭的财务负担率低于40%的临界水平，在安全范围内，未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地；紧急预备金倍数超出正常区间的范围，表明家庭中可能有过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下，如家庭近期无重大支出，建议无需存有大量的现金储备，以3-6个月的生活支出额作为一个基本的现金储备；家庭的保险覆盖率不足，在风险发生时，不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费预算内增加保额。
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