理财作为近些年来的一个流行趋势，已经进入了许许多多的普通家庭。而这些年来随着社会发展导致人的生活观念和诸多外界因素的影响，单亲家庭的数量正在不断的增加。单亲作为一个特殊的群体，往往是一个人的收入要花在几个人身上，因而具有经济基础薄弱、收入来源单一、风险承受能力差等特点。其收入和支出如果不早早规划好，可能会入不敷出。因此，单亲家庭的理财计划显得尤为重要。

　　案例

　　40岁的李女士与丈夫离婚后和13岁的儿子一起生活。李女士目前在一家私企上班，有社保和医疗保险，月薪5000元，每月支出2000元。

　　记者了解到李女士目前房贷已还清，银行定期存款10万元。李女士平时工作较忙，没有时间打理资金，因此，李女士对如何让闲置资金流动起来“钱生钱”，以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。

　　理财师分析

　　对于单亲妈妈的李女士而言，家庭负担较重，独自一人承担儿子所有的生活开支，又没有外来经济支援。因此要充分考虑自身的实际情况，设定合理的理财目标。

　　李女士的家庭收支结构相对较简单，工资收入是家庭重要的收入来源，家庭基本生活费用是家庭的主要开支，但儿子的教育费用尤其是高等教育阶段的费用是相当大的一笔开支，有必要尽早准备，而且在条件许可的前提下尽量多准备一些。

　　理财规划

　　1、留足家庭紧急备用金

　　建议李女士首先留足家庭紧急备用金，家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且李女士的保险不足，应多准备一些。李女士当前月支出为2000元，建议留出月支出的8倍即16000元作为紧急备用金。

　　2、做好教育规划，让孩子上学无忧

　　孩子从小学到大学毕业，教育费用远不是学费那么简单，还包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等，再考虑到通货膨胀的因素，教育费用将是一笔不菲的支出。一般情况下，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时宽松些，以防有超计划的需要。

　　李女士可从现在开始为儿子做教育规划，经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累儿子的教育资金。当前适合李女士的教育规划工具有两种：教育保险和投资基金，建议李女士两种工具组合使用。