在采访中，多位银行人士表示，随着降息释放的资金量增加，市面上的钱变多，“宝宝类”以及银行理财产品收益率将下行。

　　建行温州分行理财师张春媚分析称，目前互联网“宝宝”大多对接货币基金，而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，所以降息势必波及各类“宝宝”。与此同时，央行降息也会使得一些新发的银行理财产品收益率下降。

　　由于市场预期此次降息可能打开新一轮降息通道，因此，理财专业人士提醒，多数家庭适宜提高进取理财品的总体配置至达50%的比例，将固定收益类理财产品的投资比例降到20%以下；同时延长银行理财产品的投资期限，一方面锁定未来收益，另一方面受益于未来可能出现的多次加息。

　　“相对而言，今后银行发行的理财产品，收益较高的将集中于长期限产品。对于资金闲置时间较长的投资者来说，可重点关注和购买此类长期产品。”张春媚说。

　　三年期定存是最安全的选择，存单质押可解决流动性问题

　　“央行降息后，我们放在银行的存款收益会缩水吗？”这是很多保守型理财者最为关心的问题。

　　而实际上答案是否定的。因为此次央行在降息的同时，将银行存款利率上浮的上限从1.1倍调整到1.2倍。政策一出，温州市宁波银行(002142,股吧)、恒丰银行等多家银行第一时间做出反应，宣布存款利率上浮到顶。

　　经过降息和上浮双重调整后，这些银行的各档储蓄存款利率的变化情况为：三个月从2.86%变为2.82%，半年期从3.08%变为3.06%，一年依然为3.3%，两年从4.125%变4.02%，三年从4.675%变为4.8%。

　　前后对比不难发现，一年期基准利率保持不变，两年期利率减少0.1个百分点，而三年期利率不降反升，提高了0.125个百分点。

　　“和任一品种的理财产品相比，银行存款都是安全性最高的，普通家庭在资产配置中都应或多或少配置一定的银行存款。”温州市某股份制银行个金部人士表示。他建议市民在选择银行时也要货比三家，优先选择利率上浮20%的银行。在储蓄种类方面，可考虑利率上浮20%以后的三年期定存，获得4.8%这一不逊色于银行理财产品的收益率。

　　一些市民可能担心三年期定存会影响资金流动性，对此，记者了解到，目前多数银行都已推出存单质押业务，就是以自己的定期存单做质押从银行贷款，以此解决临时急用钱问题。

　　降息火了P2P，年底选择网贷平台要格外谨慎

　　降息之后，原来主要投资银行理财产品的投资者收益缩水，不少人“不甘心”利益受损，转而寻找更高收益的产品，此时，年收益率可达10%以上的P2P理财进入他们的视野。

　　尽管有人预计降息会带动P2P收益率下降，但也有P2P行业资深人士认为，降息不会对P2P产生明显影响。银客网总裁林恩民表示，降息首先影响的是银行，进而再向底层金融机构传导，这是一个非常缓慢的过程。P2P作为金融业的“毛细血管”，同时作为高度市场利率化的领域，几乎不会受到影响。

　　不管P2P的收益率是否会因降息发生变化，其投资收益远高出银行存款及宝宝类产品是事实，这也让很多市民在降息后有了转投P2P的念头。

　　银行理财和P2P是不是可以相互替代呢？对此，业内人士认为，虽然多数P2P都声称保本保息，但应当注意的是，P2P目前仍是一个无监管的行业，部分平台并不具备保障本金的能力，一旦出现风险，平台很难凭自身做好风控来保障投资者不受损失。

　　温州市理财行业协会秘书长张琼瑶建议，在降息大背景下，高度市场利率化的P2P是一个不错的投资理财选择，但目前良莠不齐，依然存在股东背景、借款人真实度、抵押手续齐全度、利率合理度、担保真实度、资金账户的规范度、平台信息公开程度等多个风险点，投资者需要自己多一个心眼。进入P2P要学会分散投资，把握好投资的节奏和投资的比例，做到合理配置，始终把本金安全放在第一位。

　　此外值得提醒的是，目前接近年底集中兑付期，加上监管政策有望近期出台，P2P行业或将迎来洗牌，投资者在选择网贷平台时要格外慎重。