适逢各大保险公司推出新产品备战2015年“开门红”之际，降息“靴子”落地。连日来，保险板块领涨A股市场，保险股全线飘红，中国人寿(行情,问诊)、新华保险(行情,问诊)和中国平安(行情,问诊)均持续大涨。

　　近日，商报记者经过调查了解到，各大保险公司均不失时机推出各类保险产品，布局新业务。据了解，中国人寿个险渠道推出利率市场化后首款即交即领年金保险产品“国寿鑫如意年金保险（白金版）”。该产品不仅具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费的特点，还增加了年金递增功能，与“国寿金账户两全保险（万能型）”组合投保，还可获得相应的浮动收益，实现财富的优质管理。

　　业内人士大多认为，在目前的环境下，降息有助于提升保险公司的投资收益，从而增加分红险、万能险的收益水平，缩小保险产品与其他理财产品收益差距。此外，早在去年保监会就已宣布保险预定利率2.5%的上限正式放开，利率最高可以上浮60%以上，这也提升了保险产品的吸引力，使得保险业盈利前景被看好。

　　新国十条+降息保险行业连迎政策利好

　　2014年11月21日晚，央行意外宣布降息，在国内外引起了广泛关注。尽管央行强调这次利率调整并不代表货币政策取向发生变化，但是专家认为这次降息有积极意义，会受市场欢迎。

　　同花顺(行情,问诊)数据显示，降息后A股的第一个交易日（11月24日），保险板块暴涨3.5%，个股全线飘红，中国人寿和新华保险大涨逾8%、中国太保(行情,问诊)上涨逾7%。从11月24日至12月5日，短短10个交易日内，保险板块大涨17%，赢得了A股市场上两年来最大涨幅。

　　分析人士认为，这不仅仅受益于行业的业绩，也得归功于降息消息的提振。

　　而就在不久前的2014年8月，国务院印制并颁发《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）。业内人士认为，“新国十条”对保险业进行了重新定位，有了定位就有了地位，“新国十条”必将推动保险业发展进入一个全新的时代。

　　据悉，“新国十条”提出了保险业的发展目标：到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。并明确两大目标：保险深度（保费收入与GDP比值）要达到5%，保险密度（保费收入与总人口比值）达到3500元/人。

　　业内人士指出，2013年我国保险业保费收入1.72万亿，保险深度3%，保险密度不足1300元/人。如果要实现这一目标，2020年保险行业保费收入规模将达到4.73万亿，保费年复合增长率接近15.5%，这预示着未来6年保险业保费增长将步入快速增长轨道。

　　降息后哪家理财强？保险产品吸引力迅速提升

　　作为老百姓，大部分人更关心的是降息后如何理财最划算。这几天，商报热线接到不少市民的电话，纷纷咨询该买什么理财产品。在了解当下理财市场后，记者发现，随着降息通道的打开，长期理财产品会是个不错的选择。

　　近日有市场人士预计，银行利息下降后，保险产品将更有竞争力和吸引力。

　　此前，申银万国一位分析师就曾指出，未来，随着银行理财产品收益不确定性的增加、各种P2P理财产品的风险激增，保险产品吸引力将迅速提升，并占据理财产品的重要位置。今年前三季度，保险业出现过退保金大幅增加的情况，其中一个主要原因是理财型产品，尤其是银行渠道的理财产品的旺销。

　　对于降息给保险行业带来的影响，中国人寿杭州市分公司相关负责人接受商报记者采访时表示，随着监管的加强和降息通道打开，居民要实现财富的保值增值将面临更加理性的选择，而保险将会是一个非常有吸引力的理财渠道。

　　费率改革让保险回归保障

　　2013年，中国保监会在《关于普通人身保险费率政策改革有关事项的通知》中指出，“普通人身保险预定利率不再执行长达14年之久的2.5%上限”，而费改后保险产品预定利率设定上限为4.025%。

　　央行此次降息，其中一年期存款的基准利率下调至2.75%。

　　业内人士称，随着降息通道打开，保险预定利率上限提高，寿险产品市场未来将发生结构性变化，固定回报类产品将增加，保障性产品发展将开始受到重视。如果按照最高可达4.025%的预定利率上限和银行利息比较，保险产品的利益更加丰厚，更何况保险产品还兼具保障和强制储蓄的作用。