私营业主朱先生今年喜得贵子，父母即将退休，全家共享天伦之乐。喜悦的同时，为使宝宝将来的教育、创业、婚嫁、养老有一个完整的规划，朱先生投保珠江人寿“鸿运年年”保险计划，每年交费108，450元，缴费期20年，总缴费2，169，000元，宝宝可享如下保险利益：保单生效后的首个保单周年日起至59周岁每年可获50，000元的生存保险金；60周岁当年可获一笔祝寿保险金300，000元；61岁至79岁每年可获得一笔养老保险金100，000元；80周岁时可获一笔满期保险金(累计已交主险保费)2，169，000元；累计合共保证领取7，319，000元。朱先生也可以按照合同约定将各返还保险金转入万能账户进行二次理财，该万能账户具有保底最低2.5%的收益并且按月复利计息，不收取任何保单初始费、保单管理费和风险保障费，从而最大限度将客户转入到万能账户的资金用来进行投资运作。假设以中档投资回报为例，50岁时账户价值为8，925，150元，60岁时账户价值为14，724，900元，70岁时账户价值为24，096，140元，80岁时账户价值为38，549，380元。两个科学组合复合理财，助力客户资金收益增速，帮助客户有效锁定财富的同时安享财富升值。若在保险责任有效期内身故，返还累计已交主险保费+家庭万能投资账户价值的105%。
随着保险市场的发展，很多人借助寿险来实现财富的传承。《保险法》就明确指出，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。在不违反法律法规的前提下，合理利用寿险产品可以帮助个人税务和债务得到合理安排和规划。
保险专家表示，寿险的遗嘱功能，还表现在通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。这样即便被保险人遽然离世没有留下遗嘱，也可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。在具体的操作方式上，投保人可通过对被保险人和受益人不同的排列组合来实现不同的遗嘱功能及财富传承功能。
