现在的老百姓说身上有三座山，一是子女教育，二是医院看病，三是养老退休。这三项是每个家庭开支的重点，占家庭收入的三分之一，更有甚者，光看病一项就弄得倾家荡产，因此保险就成了非常重要的部分。现在的健康险、子女教育险、养老险险种较多，客户可根据家庭收入和自己的需求，在满足了最基本的保障型保险需求后，投保一些寿险、意外险、医疗险等。趁年轻早准备，每月以较小的投入就可以换来晚年最基本的保障。
流动资金要留足
流动资金是一个家庭用于应付生活支出和名种紧急支出的资金，一般来说，每个家庭都应该预先保留家庭月收入的3至6个月的流动资金，其余资产才可用于风险性投资，特殊情况下可多保留一些。这部分资金除了留一小部分现金外，其余部分可放在贷币基金和银行理财上，像我行理财产品日积月累和收益累进都很适合，产品特点是资金灵活，随时到账。
资产配置要合理
没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。由于每个人、每个家庭的具体情况不一样，所以其资产配置也不尽相同，因此在进行投资理财和资产配置前，应考虑自身的实际情况，包括年龄、家庭结构、家庭收入、资产负债、日常消费支出、风险承受能力、未来生活目标等，这些因素都会影响到具体的配置情况。现在的家庭对资产配置的意识也越来越强，所以资金也不局限于银行存款，已逐步投资于理财产品、基金定投、保险、黄金等，还有风险承受能力较高和资金实力都较强的客户也涉足于信托和私募产品。只有进行了理财规划，未来生活积累才会逐年递增，家庭生活才能幸福无忧。
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