现今,理财逐渐变成一种生活习惯,每个人都会思考个人如何理财才能获得最大收益。而当面对五花八门的理财产品和各种理财模式时,大家就会变得茫然无措。今天,就让我们听听浙商银行西安分行理财师王硕的建议吧。
自我定位要清晰
每款理财产品在开发设计过程中,都是针对特定目标客户群进行的,而且在产品说明书中,各银行也均会标明适合的购买人。浙商银行西安分行理财师王硕就此表示,消费者在选择产品时,首先要先结合自己的收入状况、风险承受能力等搞清楚自己属于哪一类客户群,是否属于该产品的适合购买客户群。“风险承受能力差的人,可以选择保本型理财。不需要太多流动资金的人,可以选择长期理财。”王硕说。
举例来说,收入较高的家庭如何制定理财计划?人行西安分行相关负责人表示,收入较高的家庭应该遵循40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险的理财规划。“按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。”该负责人表示。
产品属性要了解
“消费者在购买理财产品时,要认真研读一下该产品的说明书,各家银行的产品说明书会详尽介绍该款产品的各类情况,尤其是大家平时不太注意的投资标的、产品风险点和收益测算公式等。”王硕提醒金额融消费者,从投资标的上看,银行理财产品一般分为两种,债券、货币市场工具类理财产品和信托类理财产品。浙商银行主要推出安全性更高的债券、货币市场工具类理财产品。
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