在大众意识中，绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保，给自己的晚年生活提供更为全面的保障。
据记者了解，不少商业养老险的性价比远超基本养老金。以泰康在线官网直销的泰康e爱家养老无忧终身年金保险为例，该款产品像社保养老金一样，可以每月或每年定时缴纳保费，交满15或20年，即可从合同约定的时间开始，每月或每年定期获得养老金直至身故。
今年刚满30岁的自由职业者小张告诉记者，他虽然目前收入较高，但由于工作并不稳定，且从未缴纳过社保，年纪轻轻就不得不担忧起未来的养老问题。经过仔细比较后，小张选择了商业养老险。以其选择的泰康养老无忧终身年金险为例，每月交1100元，15年累计交19.8万，58岁就可以开始领取每月至少1100，如果收入增加，交多少就能领多少，还有额外的分红收益，;但如果交社保的话，每月交1120元，至少需交20.1万，60岁开始每月领940，如果收入翻倍，每月交2240元，只能领大概1580元。
面对100万元难养老的现实困境，到底该给自己准备多少养老金才够?专家建议，对于普通工薪阶层来说，可以按照个人或家庭月收入的10~30来准备，没有社保的人群，金额可以适当提高。值得注意的是，如果选择商业终身养老保险，则越早购买，可领取的时间也就越长，不仅适合给自己养老，还可以作为给孩子储备未来生活费的一种长远规划。
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