案例
正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。
保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元，养老金2000元／月55岁以后，终身保障金80000元。
在负债方面，除了对孩子与生俱来的“负债”外，家庭没有任何财务上的债务。伊女士准备结合孩子在城内读书的实际情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。将来考虑购买120平方米左右，总价40万元的住房。并有购车愿望，希望总价在15万元以下。
伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想在新的一年中“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”，理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”的。
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