2000年，国内第一款万能险推出，之后经历了从缓慢增长到快速增长又开始下滑的发展历程。在2003～2008年，伴随国内资本市场的持续向好，万能险保持了两位数以上的增长，在2007年甚至同比增长113%。从2009年开始，主角轮到了分红险。数据显示，目前我国保险市场的分红险在人身险中占比高达80%左右。

　　随着人们理财需求的日益提升，投资者不再仅仅将目光锁定于收益上，本金的安全、投资的长期性、财富的有效传承也逐渐成为人们进行理财规划时重点关注的问题。为了适应不断更新的市场，并满足人们对中长期、稳定性产品的需求，兼具理财与保障双重功能的“分红险＋万能险”组合应运而生。作为升级版的保险理财计划，这样的组合能为投资者带来哪些创新之处？

　　案例1：赵女士今年35岁，和丈夫一起做些小本买卖。随着这两年生意规模逐渐做大，手头积累了一些资金，虽不能说是腰缠万贯，但保障无忧的生活不成问题。赵女士的儿子今年6岁，刚刚上小学，眼看孩子一天天长大，赵女士觉得是时候考虑为孩子积累一笔教育资金了。以前听人提到过分红险，觉得还不错，但由于赵女士自己做生意，对家中资金的流动性要求较高，不知道市场上的分红险能否满足这个要求。

　　面对需求的进一步提升，市场上的单个险种可能无法满足投保人多方面的理财保障需求。因此，组合险种成为市场快速发展下的解决之道。2014年11月，泰人寿推出“百万尊享综合理财计划”，该计划由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成。

　　投资期短，实现财富快速积累

　　对于广大投保人来说，过长的交费期间是购买保险时所面临的共同问题。据了解，百万尊享综合理财计划的交费期较短，分为3年或5年期。保单生效后的第一个保险周年日起每年即可领取基本保险金额的30%，直至终身。交费期满时，投保人所获得的现金价值达到所交保费的60%以上。较短的交费期间，满足了赵女士在现阶段家庭资产较为充裕的情况下，实现财富快速积累的愿望。作为分红险，投保人可终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。

　　灵活度高，满足资金流动需求

　　在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性。尤其是像赵女士这样的私营业主，平时的经营过程中，对资金量的要求可能并不高，但保证高流动性无疑的最重要的。百万尊享综合理财计划为投保人提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，无论在手续办理还是贷款利率方面，均较其他贷款方式更为有利，这也成为了该计划的一大亮点。

　　百万尊享双险组合还从另一个角度加强了资金使用的灵活度。一方面，投保人获得的生存返还金和分红收入转入万能险账户后，可根据投保人的需要自由领取；另一方面，双险组合规定在交费期间内投保人可任意追加，让资金先进入万能型年金账户，并参与每月复利的投资结算，再按时转入到分红型账户中，保障资金安全。