为铺垫新一年业绩，保险公司们在岁末年初扎堆推新品抢夺市场，这场肉搏战在业内被称为“开门红”。虽说保险的真谛是保障，但近期抢市场的依然以高收益理财险为主。选择什么样的理财险才能跟着险企的节奏赚上一笔？赚钱君特意盘点了目前市场上较为流行的理财险，看看如何从“开门红”里挑到实惠。

　　激进

　　最高预期收益达6.9%

　　从招财宝、天猫平台以及险企官网的几款热门产品来看，前海人寿目前正推的聚富四号万能型保险最为激进，其预期收益率高达6.9%，该产品的保险期为3年。事实上，在招财宝平台上，除了利安人寿的一款产品只有5.8%的预期年化收益率之外，其余的40款产品均打出6%以上的宣传口号，其中目前仍在售的聚富四号万能型和中融融汇2号终身寿险万能型均达到6.9%。不难发现，所谓的预期高收益产品均出自业内一些中小型寿险公司，例如中融人寿、珠江人寿以及前海人寿。

　　提醒

　　收益未必能兑现

　　投保前查看历史利率

　　理财险中一般有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”，后者是投资者可以放心拿到的保本回报（一般为2.5%），前者预期收益能否兑现，要看公司运作情况和产品投资方向。

　　目前监管层规定保险公司不能承诺理财险的收益率，但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保，投保人应意识到这些数据具有不确定性，所谓的高收益并不一定能如实兑现，“因为投资收益与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。”因此，选择时最简单的就是关注它的历史结算利率。赚钱君发现，前文中前海人寿预期年化收益率6.9%的产品，在去年11月份的结算利率是6.7%，这一数据与目前的预期收益率相差0.2个百分点，“确定一个大概的利率浮动区间，然后根据自己的风险承受能力来决定是否购买。”

　　门槛

　　大多千元起投，最短3个月可免费支取

　　继保监会相继放开部分险企网销资格后，理财险重出江湖，赚钱君从各大网销平台了解到，很多理财险的起始资金都是1000元。除了一些产品要求最低持有一年外，个别万能险产品更是号称“3个月后可随时免手续费支取保费”。

　　在纳入表格统计范围的6款产品中，有5款产品都是1000元起投，限购份额从100份到2000份不等，预期年化收益率介于5.2%到6.9%之间。赚钱君注意到，阳光人寿推售的理财王两全保险较为特别，它的免费支取保费的期限是所有理财险中最短的，只要保险期达到3个月。反观其他理财险，一般都要满足半年以上的时间才可以免费支取。

　　除此之外，险企们为了扩大“开门红”的业绩规模，都不约而同地开出了各式各样的优惠条件，比如，购买上述6款产品均无初始费用以及保单管理费。再比如，某国内大型寿险公司推售的一款分红产品（搭售了一款万能险），兼具理财、保障和养老的功能，而且险企声称为了“让利客消费者”，给出的预期收益率高达7%，这一产品一经推出就遭到了疯抢。

　　中途支取，理论上达不到预期收益率

　　“对于一些临时急需用钱的人说，期限越短越有利，不至于因为退保而支付高额的退保费。”上述寿险专家表示，消费者在投保时不仅要看预期收益，更要关注具体的费用项目、保障期，而产品的保障功能也值得关注。

　　赚钱君还提醒投保人，无论是收益率高与低，还是免费支取保费时间的长与短，可以确定的是，“理论上来说，如果中途支取保费，很可能在最后达不到预期收益率”。

　　因而，投保人在支取保费的时候，要考虑这种可能“折价”是否在自己的承受范围内。