保险是不同于债券、基金、股票等的理财工具，它不是主动赚取收益的产品，因此要理清概念，认清不同理财产品的价值属性。我们称其保险理财是因为保险是为“无法预料的事情做准备”。一旦意外之事发生，危及家庭经济或理财计划时，所投入的少量购险资金就能在此时派上大用场，弥补损失，保障家庭财富，所以说保险是理财规划中必备项目。
保险的保障功能
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多人的观念，在他们看来，保险是奢侈品，是有钱人的专利，等有了闲钱再来规划。这种观念是不对的，保险应该是生活的必需品。风险并非只在生活好了之后才有，比起“锦上添花”，保险带给投保人更多的是“雪中送炭”。
保障功能是保险的基本效用。顾名思义，所谓“保”字就是保障的意思。如何保障？即通过购买保险，花少量的钱为未来可能的风险做好管理。很多人不购买保险，但还是会考虑存钱，这种做法和投保的功能相似，但保险的投资相对少很多，相比之下，存钱要考虑通货膨胀对实际购买力的影响，以及家庭现金流对家庭投资规划的影响，所以在保障这方面，保险是更有效率的风险管理办法。
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