家庭情况：

　　刘女士，30岁，自己在国企上班，月收入在3000月左右。老公是公务员，月收入在3000至4000元。目前家中有一套房子，一部10万左右的车。儿子在上幼儿园，月消费在2000元左右。目前家中有贷款5万元。理财目标：

　　1、没有理财经验，抗风险能力差，理财投资属于保守型。2、希望在未来5至10年的时间换一套住房和一部汽车。

　　第九组家庭张艳红

　　编号：2015jn025年龄：42学历：大学工作单位：交通银行济宁分行任城支行擅长领域：家庭理财规划、财务诊断、基金、保险销售、理财咨询从事理财服务年限：8从业资格：afp资格认证理财规划：

　　从家庭生命周期来看，刘女士家庭目前处于成长期，由于家庭成长期的特殊性，结合刘女士的理财目标，可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。

　　1、投资规划。刘女士现在家庭拥有存款20万元，投资渠道较为单一，长期来说收益太低，建议适当调整金融资产结构，扣除为教育费用准备的预期准备金，留存3-4个月的生活费用资金作为家庭紧急备用金，另外的部分可以适当配置不同类型的稳健类理财产品组合，如债券基金、国债、银行理财等产品，通过多元化的投资工具，提高资金投资收益率。

　　2、子女教育金规划。刘女士现有一个4岁多的孩子，再有两年就要上小学，未来各种教育生活费用都要做个考虑。建议现在开始做基金定投积累教育金费用，可以选择基金营养组合，每月定投1000元，定投15年左右，既能完成以后的理财计划，又可获得较高收益，充分发挥复利效应。

　　3、买房规划。因为刘女士计划5年到10年期间再购置一套新房，建议刘女士考虑五年后可以考虑在市区较好的位置购买房子，参照本地的房价再考虑到通货膨胀率，我们假设五年后本地的房价每平米为0.8万元，可以提取夫妻双方的公积金为房子提供首付。比较刘女士家庭的收支情况，还有刘女士现在的年龄，总房价100万左右的房子用公积金做分期贷款比较合适。

　　4、家庭保障计划。刘先生夫妻除单位提供的基本社保外，没有购买任何商业保险。很显然，整个家庭保险保障是不够的，一旦夫妻双方中有一人出现意外，就会导致家庭收入大幅下降，对实现理财目标造成重大影响。因此，在医保社保齐全的情况下，建议适当增加终身寿险及意外险，抵御风险。

　　5、其他金融方案。建议使用信用卡来调节家庭每个月的消费，享受25到56天不等的免息期，同时签订借记卡自动还款协议以防忘记还款。

　　李景芝

　　编号：2015jn049年龄：29学历：本科工作单位：恒丰银行济宁分行擅长领域：客户理财及整体财务规划从事理财服务年限：2从业资格：afp资格认证家庭财务分析：理财规划：（一）家庭备用金总额约2万元，可购买“存钱贯”等理财产品，同时做出保险规划，将其中3万元优先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险等，并通过每年的家庭盈余投资积累一定的养老金。（二）根据刘女士家庭整体情况分析，投资过于单一，结合刘女士客户风险等级为稳健型，对于投资较为谨慎，根据目前的金融市场行情做如下安排：其中3万投资于货币基金等，其中10.5万投资于国债等，1.5万投资于股票和偏股型基金（指股票基金、混合基金和指数基金）等。