适合工作比较固定，有持续稳定的较高收入，手中有闲钱的投资者适合购买万能险。如果不是闲钱，投入没多久，就要支取出来做他用，这将失去获得投资收益的机会。

　　另外，40岁以上的人也不宜购买万能险，因为在保险公司扣除费用中，有一项叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。

　　分红险：

　　分红险产品的灵活性相对较弱，退保损失大，而且并不是所有的分红险都保证定期分红。此外，不能长期进行定点投资的人投保时需慎重，如短期内有大笔开支以及收入不稳定的家庭不适宜购买。

　　投连险：

　　这是理财型保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

　　规划保障理财不“缩水”

　　众所周知，买保险，首要目的在于保障，理财是保险的一个附加功能，因此一定要在了解自己真正需求的基础上挑选适合的产品，不然会走入“误区”。

　　误区一：万能保险的所有保费均用于投资。

　　万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

　　误区二：分红保险=银行存款。

　　分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品作片面比较。

　　误区三：收益有保证。

　　投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。

　　保险应该成为理财“标配”

　　理财险是银，医疗健康险是金。对于消费者理财时，不能往往只关注收益，而忽视或轻视对自己以及家庭的保障规划。虽然很多消费者的可支配收入宽裕，但这些“闲钱”却不足以应付突发事件，如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以建议消费者为自己以及家庭成员配备意外及健康医疗保险后，再进行理财投资规划，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。（来源：新浪网）