张先生40岁，经营建筑工程生意，目前经营稳定，年收入100万，妻子38岁，全职太太，儿子14岁，学生，月消费2万，张先生目前我行资产800万，有车有房，家庭经济条件优越，无贷款，准备签约我行私人银行客户。

　　理财案例情景展示：

　　理财师：张先生您好！首先，非常感谢您长期以来对工行的信任和支持，您能来到我们理财中心咨询理财事宜，充分说明了您对我行的信任，这也是对我们工作的肯定和鼓舞。

　　您所提供的家庭经济状况资料我们会为您严格保密，除了我（您的专职客户经理）和我们的资深顾问之外，不会再透露给其他无关人员。这一点请您放心。

　　张先生：你好！我一直在你行办理业务，对你们的服务很满意，由于日常工作繁忙，对资产疏于打理，之前也经常会看到一些有关理财的新闻和报纸，我知道理财是家庭和个人必须做的，所以才来这里让你们帮我做一下理财规划。我家的情况你也大体了解了，请你根据我的情况给我提供一些理财建议吧！

　　理财师：好的张先生！您现在正处在家庭子女教育期，在积累财富的同时，也要考虑财富的保障，既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。因此，家庭理财首先保证满足家庭正常的生活需要，其次对剩余财产进行合理安排，为以后的大额（买房、买车、子女教育等）和长期支出（养老）做准备，并考虑可能发生的风险和财产传承。所以说科学的理财不仅投资某个产品，更重要的是合理的规划并持久坚持。根据您现在我行的资产情况，已复合了我行私人银行的签约标准，我行私人银行的服务对象是在工商银行个人金融资产在人民币800万以上，且信用良好的个人客户。私人银行业务主要为个人高净值客户提供以资产管理为核心、以顾问咨询为重点的个性化、专业化的财富管理服务，根据您目前的资产情况，我帮您简单的做了一个资产配置分析。

　　张先生：好的让你费心了,你能跟我具体说一下吗?

　　理财师：张先生由于您日常工作比较繁忙，您的存款多以活期、定期为主，定期存款和活期存款是很难抵御通货膨胀的，需要做一些适当合理的搭配。建议您可拿出100万，作为流动性资金，购买我行私人银行产品pbzo1300产品，这款能有效的帮你提高现金管理效率,该产品每个工作日的6:00-15:30购买、赎回资金实时到账，提供t+0服务，去年平均年化收益率3.61%。