两类家庭的理财计划

　　单身白领：27岁的小叶，是广州一家民营企业的销售经理，年薪10万元。目前住在越秀区的父母家里，家庭流动资产为22万元：其中股票市值6万元(被套2万元)，现金13万元，定期存款3万元。

　　工薪三口之家：市民黄先生39岁，是一家事业单位的中层管理人员，年薪20万元。太太在同一家单位的财务部门工作，年薪12万元，宝宝8岁。家庭目前有流动资产69万元：其中偏股基金15万元，偏债基金20万元，现金29万元，定期存款5万元。

　　分析：两个家庭现金比例过高

　　两个家庭需要的是涉及未来3周时间的家庭理财，具体有两个问题：该配置哪些理财产品？以及理财产品投资时限与金额是多少？

　　对于前一个问题，无论是单身家庭，还是三口、两口之家，策略并无太大变化：节假日前后最适宜的理财产品首推货币基金与纸黄金(或白银)，因为其他市场基本休市，唯有以上两种产品能带来较高的可期待收益率。次之选择则是中规中矩的银行理财产品(包括7天通知存款)、偏债基金与混合型基金，类似产品的优点是“专家理财”，能在节假日前后规避市场波动风险，平稳过渡、稳健获利。

　　针对今年春节的实际情况，仍可以考虑的产品还有金条，因为春节期间国际金融市场照常交易，国际金价有可能大幅下跌，或有抄底机会。如果春节前几日，股市若刷新了新低，也不乏逢低建仓的机遇。

　　对于后一个问题，专业理财人士坚持认为：短线投资总额在家庭流动资产中的比例不适宜超出四分之一，两个家庭的现金比例过重(超过了三分之一)，建议不必将如此多的资金投入短线理财。除了家庭必备的几万元“应急准备金”，节假日货币基金的投入不应超过10日，银行理财产品投资可以适当延长至20天至1个月，期限过短的理财产品收益率不高，性价比较低。

　　建议：两个家庭均需调整投资配置

　　小叶：无房一族，短线理财适宜稳健偏保守风格。

　　1.对于被套股票，不建议“割肉”；如果大盘再次走跌，不妨补仓2万元拉低成本。

　　2.13万元现金不适宜都做短线投资，建议将其中的5万元投资1年期限的银行理财产品，以保本型常规产品为主。其余的6万元购买货币基金(其中的2万元或节前去股市补仓)；2万元投资银行纸黄金，过年期间，仍建议以逢高做空的思路为主，间或“做多”、区间投资。