刘先生：这款产品确实不错，相当于又多了一份工资。还能起到资产传承的作用，我是应该做一份。

　　理财师：是啊，越早买，越早受益！保费交的少，而且还能享受高额保障。另外，人生的不确定性导致持续的保险需求。天有不测风云，人有旦夕祸福。如果你有一百块钱，你完全可以拿出九十块去投资，但是剩下十块钱一定要用来防范风险。当您步入人生理财周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。工行销售的“工银安盛御立方重疾保险”，期交型保险，缴费分为10年、15年、20年缴费方式，保障到88周岁，该产品保障范围广，包括40种重大疾病，三重重疾保障，双重红利，全面解决客户健康保障问题，为年老时打好坚实的基础。

　　刘先生：我应该拿多少钱买保险才能够起到保障作用呢？

　　理财师：购买保险时，应以年收入的10%左右购买保险，为您“保驾护航”，其余的资产则可能分配在理财产品、股票、基金等其他产品中，这样既提供了家庭的应有保障，又促进了资产的保值增值。

　　刘先生：原来还有这么多好产品，我们夫妻俩都得做一份！

　　理财师：另外，刘先生在流动资产中的占比不必超过30%，可以购买我行的人民币理财产品。我行发行的人民币理财产品预期年化收益率5.3%，同样是一年期，比一年定期存款收益预期多2682元。另外由于您的工作性质决定，平时没有时间看盘和操作股标，建议将投资股票的占比适度减少，留有10万元以内即可。对于每个月的现金流，应该坚持拿出一部分做基金定投。基金定投计划兼具了投资和储蓄特性，透过定期定额的投资方式，每个月固定从银行存款账户中拨款投资基金，定期定额“储蓄”基金。这样做有利于分期投资风险，同时在投资时不必花费时间考虑投资的时点，复利效果长期可观。

　　理财师：基金定投是门槛较低、却又比较灵活的一种理财方式。每个月固定投入一笔资金，虽然其收益短期内不那么明显，但到三、五年之后就会发现那是一笔可观的收益。而且，您可以选择组合投资，比如对高风险、高收益的基金与较低风险、较低收益的基金组合投资，互相抵充风险，又可保证收益。

　　基金，建议可以减持5万元，剩余可以作为急需用钱时的应急资金储备，可以购买我行的工银融e行产品，该产品1元起购，赎回t+0到账，还能天天有收益。

　　刘先生：工银融e行产品，才1元起点，收益高，而且还灵活，真的是非常不错，那需要怎么办理呀？

　　理财师：工行网点、网上银行、手机银行都可以购买，申赎时间：每个工作日的9：30－15：00，赎回t+0工作日到账。可以满足您流动性资金需求。

　　刘先生：这次谈话使我对资产配置方面有了新的认识.谢谢你为我设计的理财规划，这些理财规划方案我会逐步实施的。理财师：好的，刘先生，如果您还有什么疑问的地方，或有一些想法，可以随时与我联系。我随时恭侯您。（来源：光明网）