小君最近有点烦，除了个人证券账户的不菲收益由浮盈变成了浮云，更糟的是，假期出行不慎摔成骨折，原以为投保的意外伤害保险能够提供赔偿，没想到他所投的产品不含意外医疗保障，保险公司不赔。为此，小君忿忿不平，说好的“发生意外就会赔”呢？
像小君一样，遭遇拒赔，究竟哪儿出了问题？你的保险够“保险”吗？中德安联的保险专家贴心提醒，保险必不可少，是否实现有效保障，除了险企尽责，消费者也要从自身做起，一看二算三告知，应对风险，你做对了吗？
一看保单了然于胸
“以小君为例，他所投保的意外伤害保险没有附加意外医疗，因此只覆盖由意外引起的身故和伤残责任，并不包括医疗费用”。中德安联的保险专家就此展开，“在实务操作中，我们经常遇到保户拿着保单来申请完全的无关理赔，显而易见，你保的根本就不是你所遭遇的那些风险，这肯定会赔不到。”
如果你只投保某个保险产品，那可不能认为“我的保险足够了”。目前为止，还没有哪个单一的保险产品能够提供涉及生老病死的全部保障。比如，死亡保险针对身故责任，你的养老它不管；意外保险只保意外，若是因病理赔，保险公司必然会拒绝；同理，重疾险通常也无法理赔咳嗽头疼这样的小病小灾。
一句话，拿出刷一次微信朋友圈的时间来读读保单，弄清自己买的是什么，保的有什么，当一切了然于胸，那些因张冠李戴而来的拒赔自然不会发生。
二算保额心中有数
牛头不对马嘴的投保和理赔一定无法匹配，而不当索赔也会遭遇“理赔难”，任何保险产品都有对应的保额和理赔条件。据中德安联的保险专家介绍，一些马虎的客户，曾因不了解自己的保额或理赔条件而被拒赔。
“有客户投保了10万的重疾，出险后申请赔付20多万，他以为保额是依据医疗费用支出来确定的。这样的理赔申请超越了保险合同的约定，势必无法满足。”保险公司不是福利机构，任何保险产品都是通过精算后而科学定价的，更高的保额和更大的理赔范围，一定对应着更昂贵的保费支出。
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