理财案例背景

　　李女士，今年35岁，是私营业主，月税后收入20000元，目前李女士没有参加社保。其丈夫董先生是大学教师，今年36岁，月收入4000元，单位缴纳“五险一金”齐全。女儿今年7岁，小学一年级。目前李女士还有一套投资性房产，市价130万，无贷款，年租金收入20000元；市价18万的轿车一辆，养车费用每月1500元；定期存款20万，股票市值35万。家庭每月基本生活费开销4000元，子女教育费用每月1000元，双方赡养父母费用6000元/年，女儿的综合保险4000元/年。李女士希望构建家庭保障规划；一年后准备和朋友合伙进行实业投资，需资金40万。

　　理财案例情景展示

　　理财师：您好，李女士，今天是来办理什么业务吗？

　　李女士：我今天过来是想让你帮我做个资产配置，让我的家庭财富在通胀压力下尽可能少的受到侵蚀，以至于不能满足我今后的大额支出需求和退休养老问题。

　　理财师：好的，李女士，根据您目前的金融资产情况，建议您可配置一些期限较短、安全性较高的人民币理财产品、券商集合理财计划和银行代理的股票型或混合型基金，分散投资组合风险。近几年，工商银行积极为客户创新多种投资渠道，通过与基金公司、券商、保险公司合作，持续推出人民币理财产品和券商合作的集合理财计划和适合客户的不同风险等级的基金。

　　李女士：理财产品有什么样的？你和我说说吧！

　　理财师：人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，我们的理财产品有保本与非保本产品，5万元起存，有多种投资方式可供您选择，有保本型理财产品，“稳利”人民币理财，“工银财富”人民币理财产品，“高净值”人民币理财产品。

　　李女士：我先买款保本产品试一试，剩余的资金我应该怎么办？

　　理财师：剩余的资金您可以配置款保险产品，保险是我们配置中不可缺少的一项保障。咱们的养老、医疗等保障都要依靠自己，一旦发生意外造成家庭经济来源中断，会严重影响家庭生活质量。您是家庭经济收入的主要来源，建议首先要为自己做好足够的保障，包括寿险、意外险和重大疾病险，这样才能做有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。家庭支柱有了足够的保障才能为家庭和孩子遮风避雨。

　　李女士：我不需要保险产品，保险真正用到时不像说的时候一样，赔付流程复杂，我只需要买份养老保险就足够了。