每月500元做债券类基金定投

　　购房开店后，小冯就在家赋闲照顾孩子。保险理财师预见小冯一家资产情况将调整，每月支出为：1500元生活支出+800元其他支出+800元女儿幼儿园费用(假定一般幼儿园收费标准)+1779.01元房贷=4879.01元，与7000元保底收入相比，每月还是会有不少结余。

　　保险理财师建议小冯每月拿出500元做债券类基金定投；对于闲散资金可放在余额宝等宝宝类理财产品中生息，也可购买风险低的货币基金。此外，由于小冯在家照顾孩子，有必要增加应对风险防护能力，保险理财师建议为小冯的丈夫增加保障型保险投入。

　　案例3：50万闲钱如何理财

　　50万元人民币——在不同的投资者眼中，其价值是无法一概而论的，即使拥有者的年龄、职业、爱好等很多方面相同或相似，各自对钱的运用也不可能一模一样，这也就决定了50万元的增值速度会有很大的差异性。

　　理财的核心应该是“知道风险、规避风险、转化风险”。首先投资者要学会多剖析自己。在投资过程中，很多人最常问的一句话是，“我以后能赚多少？”，但很少人问自己，“我能承担多大风险？”以至于在看到理财亏损时就急得不行。仅从这一点我们就会发现，理财与每个人的性格、心态等诸多方面都是紧密相关的。比如，稳重的人不要盲目去做冒险的投资，激进的人不要盲目去做长线的投资，低收入者不要期望在全线投资高风险资产后“一夜暴富”，而高收入者也不要整天只想着“存银行不赔钱”就可以了。

　　其次，投资者要找到匹配的投资对象。“一些人之所以在经历投资后垂头丧气，有失败感，最主要的原因在于他并没有真正做到自己深入了解投资对象。”保险理财师表示，以国内银行销售的投资理财产品为例，其收益和风险的关系就像层层向上的台阶，收益随风险度的提高而增加，每一位投资者都可以从中找到自己的“立足之处”，或者将自己的资产合理分布于每一项产品之中，比如，风险承受力较低的客户以国债、储蓄产品为主，风险承受力较高的客户则以基金产品为主。

　　此外，投资者要变与不变相结合。“很多投资者对自己都会希望有一个长远的规划和目标，但却没有多少人会始终坚持自己的初衷，不是因为自己意志力不强，更多的是因为市场始终处于变化之中，所以这就要求我们在规划自己人生的过程中，要注意长期与短期相结合，要在人生的各个阶段因‘时’而变。”保险理财师表示，比如，处于“单身期”（从参加工作至结婚的时期，一般2~5年），其理财优先顺序是节财计划——资产增值计划——应急基金——购置住房；在“家庭形成期”（即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1~5年），理财的优先顺序是购置住房——购置硬件——节财计划——应急基金；在“家庭成长期”（指小孩出生到上大学，一般为1~18年），理财优先顺序是子女教育规划——资产增值管理——应急基金——特殊目标规划……由此可见，在人生的不同阶段理财的意义都是不同的。（来源：金投保险网）