45岁的白先生经营木材生意，目前经营稳定，年收入100万左右。妻子42岁，全职太太，居家照顾年迈父母，儿子今年18岁。白先生准备改善居住环境，购买一栋别墅一家人一起住，预算300万元。
财务现况
市区商品房一套，目前市值100万左右，剩余房贷9万元（月供2200元）。越野车一辆，现值20多万元。由于白先生经营企业，所需流动资金较大，目前家庭存款200多万元放于活期，以便不时周转，另有100万元做银行理财产品，收益率约5%。白先生一年应酬、健身及日常支出约20万元，妻子一年购置服装、美容及日常支出约10万元，家庭日常开销10万元，赡养父母、儿子教育费用及其它费用年支出约5万元，合计家庭年支出约45万元。夫妇2人购买基本社保，无其他商业保险。
理财分析
1.白先生家庭负债很少，负债比率为0.02（负债比率=总负债/总资产），负债比率的参考数值变化范围也在0—1之间，保持在0.5以下为宜。没有合理利用其应债能力提高个人资产规模，财务结构需要进一步优化。
2.白先生家庭为了保持高流动性资金，大部分资产存放活期。根据测算，投资与净资产比率=投资资产/净资产，参考值为50%左右，而白先生投资品种较单一，投资比率为25%，过低比例的投资不能使家庭的资产保持合适的增长率。
3.白先生换房预算为300万元，按年收入概算法，可负担房价＝年收入×负担比率/房贷利率，白先生年收入100万元，其中30%用于缴房贷，贷款利率按基准利率计算，则可负担房价为100×30%/5.9%=508万元，另外还有自备款部分，实际可负担房价大于508万元。
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