本人姓王，29岁，妻子30岁，有一个儿子2周岁。我在国企工作每月工资5000元，有五险一金，妻子在私企工作，月工资4500元，有三险一金，均无商业保险。
有房屋一套，商业贷款月供3800元，目前房屋简装出租，月租金1500元。其他年收入14000元。目前活期存款有5万元，定期2万元，除去房贷夫妻俩月支出2500元，孩子目前父母带，父母目前无需供养。
理财分析
从家庭财务比率来看，王先生的家庭负债比率稍高，流动性比例过高，净储蓄率稍高。由于王先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处在资本积累的过程中，所以随着时间的增长，王先生家庭的负债一定会更趋于合理水平。
还可以看出王先生家庭财务情况稳健有余，回报不足，家庭财富的增长过分依赖工资收入，目前没有投资性资产。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当地提高投资性资产以及回报率，这是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
在初步财务分析中发现王先生的家庭保障相对缺失：作为家庭经济支柱的王先生和王太太除了社保外，没有更多的保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生人身安全意外情况，家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先实现家庭成员的保险保障。
理财目标
1、想将儿子接来北京上幼儿园，孩子的花销将增大，孩子的教育基金如何储备？
2、考虑两年至三年后购置10万元左右家用轿车。另外，想部分提前还贷，是降低年限还是降低月供？
理财建议
保险规划要先大人后孩子
虽然王先生夫妇都有三险一金与五险一金，但无补充保险，在重大疾病保险和意外险方面夫妻二人都是空白，所以从家庭风险保障方面，王先生夫妇都需要增加商业保险。此外，对于孩子，王先生夫妇最好买教育金保险，附加医疗及意外险。根据保险的双十原则，即家庭保险额应该为家庭结余的10倍，保险费为家庭年收入的1/10。
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