年入30万三口之家,有套市值300万两居室,想为孩子准备100万教育金和学区房
■理财师简介
滑蕊,北京银行(7.78,0.64,8.96%)理财师、大堂经理。
现就职于北京银行北京管理部燕京管辖行长安街支行。
■个案资料
我姓王,是北京普通工薪阶层,年收入约16.16万元,老公年收入约14万元。
每年固定支出包括:孩子大病及意外保险5930元,我的大病保险4620元,老公大病保险4740元。
每月固定支出包括:孩子幼儿园费用1800元,日常消费1200元,衣服物品、父母赡养、人情往来1200元。
投资方面:现有保本货币基金4万元,理财黄金13000元,债券基金3万元,股票基金1万元。
有套两居室,市值300万元左右,无房贷。
■财务状况分析
王女士一家三口,家庭财务状况总体较好,目前收入稳定良好,没有房贷等方面的经济负担,有一定的医疗、意外方面的保障和基金、黄金、股票等投资资产。
收入状况:王女士16.16万元/年,老公14万元/年,总计家庭收入30.16万元/年。
支出状况:大病保险(5930+4620+4740)元/年=15290元/年;幼儿园费用1800×12=21600元/年;日常消费1200×12=14400元/年;其他1200×12=14400元/年,总计6.57万元/年。
资产:保本基金40000元、理财黄金13000元、债券基金30000元、股票基金10000元;一套两居室市值300万元。
负债:无。
理财目标
目前只买了大病保险,是否还需要补充其他?
夫妻配置寿险以防“经济断点”
孩子在上幼儿园,未来教育将需要可观的教育费用支出,王女士已有给孩子准备教育金的想法,可以每年投入一些教育金保险。
目前家庭基本无其他负债,可补充一些商业养老保险,这样王女士夫妇退休后能够持续得到较大现金流,保持良好的生活质量。
由于房产价值较高,可以考虑配置一些附加火灾意外保障的家财险。
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