小崔和老公，是个典型的工薪家庭。孩子明年就要升小学，目前小家庭没有房贷、车贷，暂无赡养老人负担。孩子明年升小学，现在夫妻月收入8000元，孩子每月幼儿园费用及相关费用近4000元，家庭月花费2000元左右，有5万元存款，有1万元炒股资金。农行吉林省分行财富管理中心财富顾问刘建华建议，像小崔这样的家庭，家庭理财的首要目标是子女的教育规划，由于教育金缺乏弹性，因此需要进行稳健的投资，可以将5万元存款购买稳健型银行理财产品或国债，预计年收益率为5%；每月结余2000元投资债券型基金，采取定投的方式。1万元的炒股资金可视投资收益情况，如果收益不错，可以继续进行投资，否则建议交由专家理财，可以考虑投资股票型或混合型基金。
另外，对于家庭理财而言，备用金规划很重要，应该预留一笔家庭备用金，以应对意外事件对家庭财务状况的冲击，数额一般是家庭月均支出额的3~6倍，夫妻收入比较稳定，这部分备用金可以设定为月均支出的3倍。建议购买货币市场基金，在保证流动性的同时增加投资收益。对于即将上学的孩子来说，未来教育费用支出将是一笔重大的开支，而且教育费用没有弹性，因此需要提早准备，可以采取多渠道筹集的方式，投保教育保险，也可以投资于不同期限的银行理财产品和国债，每月投资额为3000元。
此外，夫妇随着年龄的增长，患病的几率不断上升，根据保险的“双十”原则，建议夫妻每年投保保额120万元保险，保费支出1.2万元，分别投保定期寿险、重大疾病保险、医疗费用保险和意外险。最后，建议进行组合投资，其中货币类资产占20%，可以投资货币市场基金和银行理财产品，期望年化收益率为3%；债券类资产占50%，可以投资国债和债券型基金，期望年化收益率为5%；权益类资产占30%，可以投资股票型基金和指数型基金的组合，采取定期定投的方式，期望年化收益率为8%；组合期望年化收益率为5.5%。（来源：新文化网）
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