理财是一个范畴很广的概念，通俗地说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。所谓家庭理财，就是以家庭为单位打理钱财，进而提高财富效能的经济活动。随着人们思想认识和消费方式的提高与转变，怎样进行合理的家庭资产配置，促进家庭财富的积累，使家庭财产免遭风险并实现家庭的幸福与和谐，已经成为人们所经常谈论的话题并引发着对家庭理财的思考和规划。
目标，是对未来行事成果的期望，合理的家庭理财目标是家庭理财成功的第一步。没有目标就没有规划，就难言结果。
家庭理财目标与家庭成员在学习、工作、健康、娱乐、人际、事业等方面的追求密不可分。家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。如：我想买一部好车、我想让孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等这些生活美好愿望的实现，都需要相应的理财目标的事先规划。而这些规划按理财期限的长短，可分为长期目标、中期目标和短期目标。
长期目标是指从现在开始，一直到退休或去世前要达到的目标，比如让自己退休后过上高品质的舒适生活等。由于其长期性，就要分期设定，定期修正。中期目标是指二到十年内的目标，比如用五年的时间攒足够的钱支付购房首付等。短期目标则指一年内的目标。一般地讲，一旦确定了长期目标，中短期如何安排就会相当清楚了。
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