现在让我们看一下价值100万美元的典型投资者案例。
假设一个25岁的投资者每年增加5000美元的投资资金。用最近45年的市场做推演,假设股票收益为10%,债券收益为4%。
25-29岁,传统投资模式75%投入股票,25%为债券。传统组合收益为8.5%,我推荐的组合收益为10%。
30-34岁,传统投资模式70%投入股票,30%为债券。传统组合收益为8.2%,我的组合收益为10%。
35-39岁,传统投资模式65%投入股票,35%为债券。传统组合收益为7.9%,我的组合收益为9.4%。
40--44岁,传统组合收益为7.6%,我的组合收益为9.1%。
45--49岁,传统组合收益为7.3%,我的组合收益为8.8%。
50--54岁,传统组合收益为7%,我的组合收益为8.5%。
55--59岁,传统组合收益为6.7%,我的组合收益为8.2%。
60--64岁,传统组合收益为6.4%,我的组合收益为7.9%。
65岁及以上,传统模式因为更多债券投资替代股票,收益率将持续下滑。而我的投资组合中股票占60%,债券占40%,组合收益始终为7.6%。
贯穿整个45年,我的投资组合建议都超过传统投资模式至少1.5%。假设每年增加5000美元投资,持续40年。到投资人65岁,传统模式的投资组合收益为104万8873美元,我的投资组合(激进投资方式)回报为151万1395美元。
这使我们完全证明了“百万美元”投资方法的错误。
在退休后,根据投资者撤出资金的程度(当然也与寿命长短有关),最后我推荐的投资组合收益可能会有2-4倍的差距。
如果仅仅是用5000美元投资40年,大部分人可能都会采取这种方式,最后我的投资组合收益肯定大大超过100万美元的标准。
不需要进行准确的计算,我很有信心即使我的保守投资路径收益也能轻松超过100万美元。
100万美元投资方法的差别不是来自于投资更多的钱,也不来自投资有风险的证券或对黄金或个股进行投机。这仅仅是在你退休前逐年减少债券的投资来增加年度收益。
在上文的案例中,我的投资组合收益超过传统投资模式1.5%。即使是三分之一,最终的终生收益也会有很大差别。正如我在去年提到的,取代传统投资模式的一个普遍模式是退休目标基金,但是我认为这是一个糟糕的替代方法。
(来源:凤凰网)
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