彭小姐，30岁，硕士学位，私企公司中层管理人员，税后月收入6000元。爱人今年35岁，私企公司高层管理人员，税后月收入25000元，家庭税后年终奖金180000元。目前彭小姐家庭定居广州，二人世界，夫妇全款购买自住房一套，市值600000元，另贷款200000元购买市值500000的投资房产一套，月供4000元，租金1500元。夫妇除了缴纳社保外，还购买了重大疾病险，每年缴纳保费1000元，每人投保保额5万元。彭小姐家庭有价值300000元的汽车一辆，银行活期存款100000元，购买基金20000元，股票20000元，黄金及收藏品6000元。家庭月支出6000元，其他年支出20000元，每年旅游支出10000元。
【理财目标】
1、彭小姐家庭的现金规划；
2、彭小姐家庭的保险保障规划；
3、彭小姐家庭退休养老规划；
4、彭小姐家庭的财产保值、增值。
【客户财务状况预测】
理财师认为，从彭小姐家庭成员目前的工作来看，未来将会有着不错的前景，收入将继续看涨，家庭收入在未来也将有所提高；随着资产结构的调整、投资组合的优化、表面上看，支出方面虽然会比现在有所降低，但是彭小姐马上面临生小孩以及父母年龄的增加，还需每月偿还房贷，所以家庭支出将有较大幅度增加，所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。
【分项理财规划方案】
1、现金规划
现金规划是进行理财规划的必备基础。是家庭现在每月开支太大，应适当开源节流，努力提升储蓄力度，加快财富累积速度。彭小姐家庭应留出相当于3-6个月支出的现金及现金等价物38000-76000元，作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。备用金建议以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。
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