“理财产品并不等于无风险的存款。只有了解了投资标的，特别是影响收益的因素，才能做出正确的选择。”此言来自一家国际银行的财富管理总监。他的意思是寻求个人财富管理的客户要先了解你买的产品的特性、了解影响到你买的金融产品“分红”或“收益”的外在影响因素，并认识到自己是否能够承担未能如期所愿的风险。
所以尽职的财富管理公司或理财顾问会问你，你的年龄、工作年限及曾经的投资经历，然后从期限长短、流动性和现金储蓄为你寻找适合的理财产品，根据理财课堂所授，期限短、流动性强的结构性投资产品适合较为保守的人群；期限较长、紧跟海外市场趋势的创新型产品适合投资风格激进、追求较高潜在收益的人群。另外，距离退休年龄越长的人适合的产品风格越激进，即高风险高收益，而离退休年龄较近的人存款、债券类稳定低收益所占比重最大。
保险本身并不是简单意义上的理财产品，它最特别的功能是提供保障理赔，强制储蓄，使你的理财规划更加巩固，更加能够抵御风险。但保险加进的“分红”功能，从字面上强化了投资分红的含量，从销售渠道的营销口径上放大了保险理财的附属性。其实“分红型保险”最初出现在上世纪70年代的欧美市场，它只是反映保险公司产品设计的创新思路，即令保险公司将分红保险业务实际运营过程中所产生的一部分盈余分配给保险客户，以提高保险客户在获得基本保障的基础上，还能从账单上看到保险公司的管理能力和投资能力。理财专家告诉我们“分红是艺术，冷静对待分红也是艺术。”
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