理财目标

　　1、目前只给孩子买了大病保险，还需要补充其他吗？

　　理财师建议：江韶军认为，刘女士能够在家庭组建初期就能在赡养父母方面做出实际行动，难得可贵。同时，因为有了宝宝，所以也把很多财务支出放到了孩子身上，也在情理之中。但是考虑到夫妻二人是家庭的主要经济来源，因此他建议增加保障型资产配置。所谓保障型资产，是指当个人遭遇不可预见的风险，如重疾、意外等情况时，该部分资产让家庭可以有能力继续保持之前的生活水平，不会对家庭的财务状况产生巨大影响。为了规避该类风险，市场上通常选用各类保险作为主要方式。根据刘女士的家庭情况，江韶军建议夫妻二人配置自身人身寿险、重疾险和意外险，保费金额配置在年收益的10%。保障金额为子女成年前所需要的教育和生活费用总和为宜。这样即便当刘女士在工作中遇到意外而无法继续正常工作时，也能保障子女的成长无忧。

　　2、听说现在股市好，是不是该把银行固定存款放到股市里来？

　　理财师建议：在综合考虑刘女士的理财目标、经济收入水平和风险承受能力，降息的大环境，以及本金安全和家庭流动性资产不足的情况下，江韶军建议将银行定期存款换成类固定收益类资产，互联网理财换成权益类资产。类固定收益资产可考虑货币基金和债券基金(比如国泰君安证券的“君得利”货币型理财产品)，权益类资产可以考虑股票型基金和股票投资。通过62.5%的权益类资产配置和37.5%的类固定收益类资产配置组合，刘女士的家庭能实现每年11.58%的预期收益率。

　　3、目前和公婆同住，希望在未来5年内购置一套石家庄二环内的3居室房屋，应该如何规划？

　　理财师建议：江韶军认为，对于像刘女士这样与父母同住的小家庭，做出改善性住房规划是十分必要的。考虑到家庭目前收入的水平，建议刘女士将现有两居室换购，旧房出售作为首付，配以适度的贷款。另外，江韶军建议，刘女士现在还应该考虑子女的教育金规划。由于处于家庭建立初期，子女教育开支占比很小，但未来子女从幼儿园到大学的教育开支将占到家庭总开支的50%左右，收入的30%左右。子女教育支出是刚性支出，而且学费成长率高于通货膨胀率，所以要提早规划，从宽规划。在养老规划方面，他建议现在就开始为未来夫妻二人如何安享晚年做好足够的理财准备。（来源：燕赵都市报）