首先张先生家上有老，小有小，在家庭备用金方面需要备足，考虑到家庭稳定，老人身体状况还可以，发生意外的概率较小，理财师建议预留3个月的家庭开支即可，即2万元。这部分资金可以存活期或选择货币基金方式储备，资金能随用随取。剩余的4万元活期存款，用作以后家庭投资的资金。
2、买二套房计划
房产作为张先生此次理财目标考虑的重点，120万元房产，按照房产新政之前规定，二套房首付款70%，即840000元，目前家庭的可用资金都支付不起房产首付。而此次房产新政出台后，像张先生家的第一套房目前还在还贷当中的家庭，买二套房的最低首付款已降为40%，即450000元，压力减少不小，而且首付款，家庭能一次性交清。剩余的买房资金，理财师认为可以通过商业贷款获得，可以把还款期限放长一些，还款压力就会少些。
3、进行稳健型投资
在未买房期间，家庭的54万元存款，部分资金可以拿出进行稳健型投资，优先考虑短期理财产品，比如三个月的银行保本类理财产品，年化收益率5%左右;三个月的宜盛单季鑫，年化收益率7.6%，假若30万元投资，三个月能拿到5700元的收益，远比存银行收益高的多。通过适当的投资来获得额外收入，帮助积累买房资金。一旦用到资金买房，由于配置是短期理财产品，流动性强，基本不会影响买房计划。
4、家庭经济支柱增强保障
张先生夫妇都作为家庭经济支柱，理财师建议为张先生夫妇各自再购买一份定期寿险，同时搭配重大疾病保险和意外险，以夫妻俩每年收入的10%来购买保险，提高家庭保障。（来源：沃保网）
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