中国银行平和堂支行理财经理吴昊表示，张先生一家收入来源与家庭资产配置都相对单一，建议对现有资产进行合理配置。考虑老人理财要以稳为主，投资时需以安全性作为主要标准，用能获得稳健收益的低风险理财产品来进行投资组合，实现“医疗保障”与“教育基金”两不误。
【理财规划】
1、张先生家庭的20万资金可投资于安全性高、流动性较强的产品。比如选择投资银行保证收益型或保本浮动型的债券、定期存款类投资理财产品。期限可做一些搭配，部分资金选择一年或三年期限的定期存款、三年期国债。建议拿出半年的生活支出资金购买T＋0或T＋1到账的表内理财，以应付日常突发事件。
2、考虑老年人的特性与张先生个人养老需求，张先生需为自己与妻子配置健康保险与意外保险，分期投入。
3、张先生希望为孙子攒下教育基金。建议每月结余的4000元，拿出部分用来配置基金定投，投资期限8-10年。建议投资比例不超过家庭收入的20%。
4、每月可拿出10%的家庭结余做黄金积存。既可放在账上赚取收益，也可提取金条抵御通货膨胀，更能传承给孙子一份教育基金。（来源：湖南日报）
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