【理财案例】李先生，35岁，企业中层干部，妻子在医院工作，有一个6岁的女儿。夫妻二人收入稳定。为方便孩子入学，李先生将市郊的大平米住房卖掉，在市中心购入一套小户型住房，因利率双降，公积金贷款利率降至3.25%，按首付40%，贷款期限20年，夫妻二人每月住房公积金总额高于还款金额，李先生选择公积金贷款方式换房。交完首付后，卖房款剩余60万元。李先生夫妇原有活期存款5万元、定期存款20万元，加上这次卖房到手资金60万元，就有了75万元。李先生希望对于这部分闲置资金的理财有一定的规划来实现保值增值的目的。
李先生一直忙于上班，不善理财，除去定期存款以外，未做其他任何投资。李先生月收入8000元，年终奖约5万元。妻子月收入大概5000元。女儿即将上小学，学习钢琴和英语，一个月约需2500元学费。家庭每月基本生活开销大约2500元，外出就餐、购物大约1500元，一年旅游及其他娱乐消费大约1万元。
理财目标
1、女儿将来能出国上大学，10年内准备其出国费用。2、李先生打算将一辆开了6年的车卖掉，换成大约15万元的车。3、李先生及妻子除了单位上的社保医保以外，没有任何商业保险，想给家人补充一定的商业保险。
财务状况分析
李先生家庭资产主要集中在银行活期及定期存款，其他形式的金融资产几乎没有；家庭暂时没有负债，财务比较健康，也无财务风险。整体看，家庭资产存在形式比较保守。
李先生与太太收入比较稳定，有固定的现金流入。家庭的储蓄比率为52%，家庭财富积累效应明显。家庭支出方面，主要是日常开支及购物、娱乐等，在可控范围之内。但随着孩子的长大，家庭教育支出会越来越大。
李先生及太太都有稳定工作，除了单位的社保以外，没有任何保险。随着二人年龄的增长，身体健康尤显重要，家庭风险敞口越来越大，建议二人补充部分意外险和重疾险。
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