安邦人寿资深理财规划师贾红表示，保险的优势不是高收益性，而是保证在未来确定的时间段有一定金额的金钱满足家庭支出。购买年金保险、教育金保险、固定期间内列明有最低保证收益的产品，如万能险等等，这些都是可以满足二孩家庭未来支出确定性的产品。

　　贾红强调，确定专款专用，减少意外风险对家庭经济计划的影响，是二孩家庭特别要注意的。

　　阳光保险相关专家也认为，增加一个孩子，面临住房压力、教育金压力，孩子的降生意味着父母的经济负担加重，因此增加夫妻二人的财务保障显得尤为重要。

　　财务规划宜“稳”字当头，购买理财保险最好选择能追加的万能险或者带万能账户的年金险。资金富裕的时候可以多追加些，少的时候可以不追加，灵活配置投资金额。

　　财富增值主要依赖资产配置

　　宜信财富理财专家告诉记者，在短期内看，伴随中国经济转型渐入“深水区”，市场的复杂性进一步加剧，其中，低利率时代、利率市场化、刚性兑付未来将实质打破等因素，都将使得原来单一产品的无风险暴利时代基本宣告结束;投资人财富的保值与增值需要进行妥善的资产配置。

　　所谓的资产配置，就是将资金分别投资到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，即在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡。宜信公司创始人、CEO唐宁以宜信财富为例，提出“1+3带多”的策略，“1”指过去最受大众欢迎的P2P类固定收益理财模式;“3”指私募股权、资本市场和海外资产配置;多是更多多样化、定制化的产品和服务。

　　银行理财师也表示，资产配置对于资产升值保值极为重要，全面放开二孩后，应该按照了解家庭情况、明确理财目标、细化理财方案、逐年调整规划四个步骤来进行家庭理财规划。

　　□保险建议

　　家庭支柱保险保障不可少

　　阳光保险专家表示，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。在经济能力允许的情况下，意外至少要100万以上，大病也要20万以上，定期寿险至少也要50万，孩子的教育金可以细水长流，建议每年至少交费5000元。

　　贾红也认为，家庭经济支柱当然要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。

　　另外家庭经济支柱的医疗、大病保障额度如果不足也要增加，不仅是医疗费用的补足，还要能够弥补收入中断期间带来的收入损失，维持正常家庭生活，保证其他理财计划不受到重大影响。大病保障的选择可以是终身的，也可以是定期的，在孩子成年之前要有足够额度的保障才是最重要的，具体额度视每个家庭情况而定。

　　孩子的基本保障一定要有，可以规避意外事件发生对家庭正常生活的影响。如意外、医疗、大病等保险都是需要的，教育金或者年金也可以对未来经济支出做固定的积累。孩子的保障额度可以看是否有社保，如北京一老一小，父母单位的补充报销等，在此基础上做足额补充，保额至少30万以上。

　　家庭收入没有增加的情况下，多增加另一份保费支出，有压力的家长可以给孩子选择定期大病保障，费用会低一些，一般属消费型，可以保障到孩子成人，保障期有20年或30年，还有保障到规定年龄的。