宜兴的黄先生是一名大学生村官，于2015年5月结婚，妻子在社区上班，两人年薪共10万元。夫妻俩和母亲住在自己建造的房子里，无任何贷款，母亲年收入约4万，用于全家日常开销，黄先生每月给母亲1000元，夫妻俩各有一辆车，养车每年2万左右。
夫妻俩没有保险。黄先生工资基本无结余，妻子每月工资用于买衣服等，属于月光族。两人有一张定期一年的存折，金额为10万元。目前没有小孩。
困惑：夫妻俩感觉钱留不住，等将来有了小孩压力更大，有没有攒钱的好方法？
理财方案
不同阶段采取相应投资策略人生起步阶段遵循秩序为先
友邦保险理财顾问郭炜认为，人生的不同阶段，应采取不同的投资策略，动态平衡资产配置。黄先生工作、结婚不久，收入曲线刚刚起步，支出曲线持续攀升。这时如没有理性的、强制的理财规则，钱留不住、月光很正常。但人生就是一个持续经营的投资项目，方法小区别，结果大区别。建议在人生起步阶段，遵循秩序为先的原则。具体参考以下四点：
最重要的投资：
对于年轻人，能力是首要资产，努力工作增加收入就是最重要的投资。
强制储蓄：
先储蓄、后花销，说易行难。花销与储蓄，顺序不对，结果大相径庭。在财富积累的起步阶段尤其如此。强制的、优先储蓄的习惯与秩序建立将有助于积少成多。我们说，“宇宙间最大的能量是复利”，一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一个庞大的数字。
杠杆账户以小博大：
通过保险建立重疾、意外专属账户，抵御不可预期的风险。
长短期存款相平衡：
银行活期或货币基金建立短期存款，匹配短期生活目标，如旅游或购置大物件；债券或投资类保险产品建立长期存款，匹配长期生活目标，如子女教育等。
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