同是单身女，各自的生活方式却大有不同。有人喜欢当“月光女神”，有人注重教育方面的规划并坚持长期的资金投入，而有些高薪单身女性偏好高风险投资。随着通货膨胀预期加大，不同的单身女性人群都纷纷产生了同一个念头：如何投资理财，保障自己的钱包不缩水。本文根据三类单身女性的收支情况和习惯，咨询了多位理财专家，为她们量身制定了理财方案。

　　基金定投帮“月光族”脱“光”

　　李小姐是一位典型的“月光族”。李小姐在清远一家国企任财务人员，每月税后收入3000元。在清远，李小姐的收入并不算低，且家里在去年给她购买了一套60平方米的小户型，免去了租房之忧，也算是有固定资产的人。因为生活上没有任何经济压力，李小姐向来花钱如流水，一踏进商场，就止不住刷卡的冲动。每月月底才发现自己又成了“月光女神”。李小姐急需要调整自己的财务消费状况，同时建立一套适合她的理财规划。

　　理财建议：

　　月光一族由于没有积蓄，可选择基金定投作为核心投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资，学习理财。银行存款费率低，无法抵御通货膨胀。基金定投可随市场波动收获财富增长的机会，目前股市较热，基金第三季度收益也不错，此时进入应该说还是合适的。李小姐每个月可以投资700元左右定投股票基金或者指数基金，由银行自动划账，将收入的一部分划到基金账户中去，达到强制投资的目的，防止无目的的乱花钱。长期定投指数型基金则可以避免资本市场波动大，有效提高长期投资收益率。如果喜欢高收益，可以选择偏股型的基金。

　　勤俭单身女可进行稳健型投资

　　刚过25岁生日的孙丽，是清远某公司的小职员。每月2900元的工资收入，日常生活的支出每月大约900-1300元。由于小时候家境不好，孙丽从小养成了省吃俭用的习惯。虽然收入不高，参加工作3年的孙丽积累了5万多元的存款。其中现金及活期存款为3万多元，定期存款1万元，基金及股票1万元。目前没有住房没有保险(公司未帮其缴纳五金)，也没有负债。已经到了适婚年龄的孙丽，希望能通过合理的理财来完善自我风险保障，以及让现有资产增值实现结婚买房的目标。

　　理财建议：

　　孙丽目前没有任何的保险，在风险保障这块相当欠缺，需要重新作出调整。

　　首先是现金方面的规划。一般会将家庭月支出的3至6倍作为家庭现金储备，应付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建议孙丽用6000元作为现金和活期存款。另外，还可以办理一张额度为6000元的贷记信用卡，以备不时之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。

　　其次，专家建议孙丽调整投资方面的规划。结婚前如果孙小姐继续在原单位工作，则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资于基金，配置比例为指数型基金30%，债券型基金50%，货币型基金20%，年预期收益率为6%，积累结婚、购房资金。