在人们眼中，降息已经成为了现在的家常便饭，许多人见面不再是“吃了没”、“最近怎么样”，而是“听说了没有，又要降息了”、“还定期呢，买理财吧”诸如此类。因为单一的银行定期存款已满足不了客户的需求。随着市场经济的逐渐变化，理财已经成为了众所周知的趋势。经过上半年的股市之巅，又经历了下半年的高跳水大红牛，很多的人心情也是和激起的水花一样迭荡起伏。经历过这一变更的股市经历之后，相信至少让大家明白一个道理“投资有风险，投资需谨慎啊”。合理的理财不仅是单一的投资，更主要的是合理的资产配置，要有进有退，攻守得益。

　　理财是一种处理金钱的方式和态度，是为了实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总协调的财务计划过程。正确的投资理财观念是既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既要包括投资理财，又包括生活理财。因此，家庭理财首先保证满足家庭正常的生活需求，其次对剩余财产进行合理安排，为以后的大额和长期指出做准备，并考虑可能发生的风险和财产传承。所以说科学的理财不仅投资某一个产品，更重要的是合理的规划并持久的坚持。

　　全球最具影响力的信用评级机构标准普尔(standard曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，得到了标准普尔家庭资产象限图。标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，它可以教你如何合理分配财富，让你的财富不断的保值升值。标准普尔家庭资产象限图分为四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期，持续，稳健的增长。

　　理财案例背景：

　　王先生和宋女士在同一私企工作，同为私企高管，有一个两岁的儿子，双方父母都有自理能力，不需要王先生夫妇进行赡养。王先生每月扣除五险一金的税后收入为8500元，李女士月收入6200元，夫妻年收入8500*12+6200*12=176400元，自有住房，在银行有定期存款90万元，价值146万的房产，价值15万的私家车一台。去掉每年的花销，王先生还可以有每年10万元的固定资产增长。儿子出生后，给儿子购买了万能险，打算儿子三岁之后就开始上幼儿园，并准备开始要二胎，而且夫妻二人希望等孩子们长大能送孩子出国留学。夫妻二人除了单位交的养老保险无其他保险产品，除了孩子的费用并没有什么额外的花销。准备在年内要二胎，在银行无理财，无商业保险，无证券等投资渠道，对于日后的子女教育和养老规划有一定诉求，现来到我行寻找理财经理商讨家庭资产配置方案。

　　案例分析：从基本的案例上来看，王先生的并没有进行合理的资产配置，守着辛苦劳动的成果但是资产增长的成效并不大，需要进行合理的家庭资产配置来解决现有规划需求。

　　第一个账户是日常开销账户。因为王先生一家除了孩子并没有太大的花销，也就是说王先生每年至少有107万的资产来进行合理的家庭资产配置。因为近年内准备要生二胎，那么日常消费必定有所提高，因为孩子的费用是一笔不小的开销，那么日常花销的钱按每月8000元来算的花，一年至少储备10万来进行活期资产配置。我行推出的步步为赢1号无固定期限理财产品，每个工作日9：00-17：00可以进行赎回，24小时接受购买申请，购买赎回均T+1工作日进行确认，赎回款T+1到账，支持部分赎回，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-6天，2.30％；7天-13天，2.40％；14天-27天，3.15％；28天-59天，3.45％；60天-89天，3.65％；90天-119天，3.85％；120天-179天，3.95％；180天-269天，4.05％；270天-364天，4.10％；365天及以上，4.20％。活期账户的钱可以存在这里，在保证资金流动性的前提下获得高收益。