李女士及爱人除了有社会保障外，没有任何商业保险，夫妻双方是工薪阶层，工资是家庭的主要收入，只要任何一方一旦遭遇意外或疾病，必将给家庭带来沉重的打击，结合李女士和及其家人的实际需要，建议双方均进行寿险配置。综合考虑应做如下保险规划：

　　(1)建议夫妻双方都购买大病险，需年缴1000元，连缴10年。

　　(2)考虑到李女士的家庭地位及单位性质，建议李女士每年支出保费7000元，购买保障为260万元的意外伤害险(意外保障额等于未来家庭基本生活支出的总额，先为李女士规划到90周岁)，缴至李女士60周岁止(假设国家延迟退休)。

　　(3)建议在已有的大病保险外，李女士夫妻双方每年各交1500元购买住院医疗和手术费用保障及养老保险，为晚年生活提供多重保障。

　　(4)孩子目前正处于上学阶段，建议每年用1800元为孩子配置医疗保险、重大疾病险和意外伤害险。

　　4.养老规划

　　每个人都希望自己晚年能够过得安康幸福，能够有足够的养老金，保障基本生活的同时能够出去旅游。由于退休后家庭收入大为减少，会给家庭带来一定程度的负担，为了做到收支不平衡，需要尽早进行养老规划，做到未雨绸缪。

　　退休需求：每年3万元的退休生活费用，均在年初发生。

　　假设条件：假设退休后通货膨胀率为4%，投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%，规划至90周岁

　　养老金缺口分析：

　　首先，计算退休当年所需要的生活费：FV(4i,27n,-3pv,0pmt)=8.65万元，说明27年后8.65万元的消费水平相当于现在3万元的消费。

　　其次，计算退休后30年所需要的生活费在其退休当年年初的现值：PV(1i,30n,-8.65pmt,0fv)=225.469万元。

　　最后，需要计算为了实现退休后目标所需要的月储蓄额：PMT(8i/12,27n*12,-3pv,225.469fv)=-0.1749万元。

　　李女士家庭每月只要从收入中拿出1749元，投资于报酬率为8%的金融产品，就能基本满足李女士退休后的生活休闲需要，同样建议投资债券产品或养老金保险。以上规划不包含夫妻二人养老金及公积金领取的金额，且在其退休之前孩子已经完成留学，贷款已经还完，投资也会增加收入，建议其用闲置资金进行投资，实现财富的保值增值。