市民应重视通过购买保险对资金进行合理的安排和规划，使资产获得理想的保值增值，成为金融风暴中的全新财富路。除此之外，保险的另一大功能便是合理规避遗产税。根据《2012胡润财富报告》，截至2010年底，我国内地千万富翁人数已经突破102万人，而亿万富翁数量亦达6.35万人。虽然我国还未开征遗产税，但近日作为改革前沿的深圳市提出十大收入分配制度改革思路，其中包括试点开征遗产税。这说明遗产税距离国人渐行渐近，借助保险免税功能可有效实现财富传承。

　　每月定投基金聚沙成塔

　　相较而言，基金定投是门槛较低、却又比较灵活的一种理财方式，每个月固定投入数百元，虽然其收益短期内不那么明显，但到三、五年之后就会发现那是一笔可观的收益。而且，投资者可以选择组合投资，比如对高风险、高收益的基金与较低风险、较低收益的基金组合投资，互相抵充风险，又可保证收益。

　　事实上，在国外，许多平民老百姓都选择做基金定投，投资方式相对自由、灵活，而且，基金的种类分得很细，有按类型分，如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，也有按所处行业分，如矿产类基金、房地产类基金等，投资者可以根据自己所熟悉的市场情况自由搭配组合进行投资。而且，在选择基金的时候，还可以查询该基金公司过往的业绩数据、在同行业中的地位等，以此来考量基金公司的管理能力。通常情况下，基金投资分为“定期定额法则”和“定期定额+单笔投资法则”，其中，第一套适合不会看市场趋势和忙碌的上班族，第二套适合善于掌握市场趋势的投资者。

　　首先看定期定额法则。第一步：开始进行定期定额投资;第二步：根据自己的理财目标，设立止盈点;第三步：基金收益实现止盈点，赎回;第四步：盈利再投资，定投另一只基金，或者提高原定投计划的扣款金额;第五步：当再次到达盈利点时，重复前面的动作，赎回、再投资。这样做，一则可以随着市场行情的变化来调整投资计划，不错过上涨，也不死守下跌，强化了投资效果;二则保证了资金的流动性，同时将“旧钱”与“新钱”滚在一起，发挥复利的威力。

　　其次看定期定额+单笔投资法则。第一步：开始进行定期定额投资;第二步：根据自己的理财目标，设立止盈点;第三步：基金收益实现止盈点，赎回;第四步：盈利再投资，申购另一只基金，以单笔投资的方式;第五步：一方面在市场下跌或因非经济因素重挫的时候，逢低单笔投资;另一方面，持续进行定期定额投资，并且在下一次止盈点到达时，再进行止盈、赎回，然后再将获利的钱滚入单笔投资的本金。这样做，一则可以降低单笔投资风险;二则可以实现“1+1>2”的效果。

　　做好家庭成员保障规划

　　一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。在目前股市震荡的背景下，建议家庭资产中可配置20-30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期投资;而打压楼市的房产政策不断出台，对楼市应以观望为宜;基金定投属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式;同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。保险是家庭理财的“守门员”，而安全与保障正是每个人生命中最大的需求。

　　需要提醒的是，购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素，因此，根据家庭情况，首先要考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷、正常生活开支及未来小孩的养育费用不会因为意外而受到影响。

　　与此同时，市民首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险);孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应让父母优先使用，可为孩子购买部分教育保险，但教育保险收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑;父母年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。要知道，疾病是家庭财产的“杀手”，足以让您数年努力攒下的银子一瞬间消失。大病医疗保险是转移风险、获得保障的理想方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。在此基础上，还可以考虑购买一些分红型保险产品作为稳健投资，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财（来源：合房网）