随着人们将理财的目光转向保险，年末的保险市场也颇为火爆。记者发现，最近半个月，平安人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿等保险公司纷纷推出理财型保险产品。

　　以平安人寿近期推出的尊宏人生两全保险为例：李先生给女儿买了平安尊宏人生两全保险，三年缴费9万。缴费期满，60岁前，每年给付基本保额的18%；60岁起，每年给付基本保额的20%。如遇到不幸，保费不损失。“这份理财计划，不仅每年收益率固定，还享受平安分红收益。”平安人寿烟台中心支公司行销经理丛建娜告诉记者，尊宏人生产品的短期交费让客户能够短时投入、终身收益，因该产品是复利计息，也可以得到更多的理财收入。

　　记者走访市场发现，保险公司推出的年金产品凭借其较高的“吸金”能力，已成为各大险企“开门红”的主打产品。这类产品均为分红险、万能险或其组合产品。记者查询多家险企官网发现，其中万能险的保底结算利率在2%-3%之间，近期公布的实际结算年利率则在4.5%-6%左右，这一利率水平在当前的市场环境下颇为抢眼，跑赢了银行理财收益。

　　值得一提的是，购买理财型保险产品的市民，到一定的年龄就可以每年领取保险本金、分红和利息。同时，理财型保险还具有一定的保障功能，当被保险人身故时，家人仍旧可以领取保险本金、分红和利息。如此稳固的保障与收益功能，也让理财型保险产品成为人们年末理财的主流选择。

　　不能过于看重收益应先满足保障

　　记者了解到，往年，不少寿险公司推出的理财型保险产品主要针对高端客户。这是由于高端客户资金充裕，更加看重资金的保值，成为理财型保险产品的主要购买群体。然而，随着越来越多的市民接纳这一投资方式，不少寿险公司适时降低理财型保险产品的门槛，让普通收入家庭也可以选购这种高收益保险产品。“现在通胀得厉害，手里有个几万元不小心就能花光，还不如买保险，每年交一两万元，几年下来，也是一笔不小的储蓄。”市民杨娜娜说，“如果真的有急用，购买的理财型保险达到一定期限，只需要缴纳一定的利息，也能取出一部分本金应急。”“‘鑫福年年’面向市民销售后，保费在几万元的占很大比例，这部分投保人大多是工薪阶层，多是30岁至45岁的中年人，他们将理财型保险当成一种强制储蓄工具。”冀春红称。眼下，随着人们理财观念越来越强，年轻人购买理财型保险主要是为了强制储蓄，留作养老金；中年人购买理财型保险大多是为了给孩子储蓄一笔教育基金。

　　我市某保险公司业务人员介绍，相对于银行理财产品5万元起购的高门槛来说，理财型保险产品的投资门槛仅为1000元，较适合普通投资者购买。但他同时提醒投资者，不能简单地将理财型保险产品与其他银行类理财产品进行比较，购买保险产品也不能过于看重收益，而要考虑到其中的保障因素。具体来说，就是投保人选择保险产品时，应先满足保障需求，再考虑投资理财。像意外险、大病险、养老险是最基础的保障类险种。投保人选购完保障类保险，再根据自身情况量身定做理财型保险。现在，寿险市场流行险种“混搭”，这样投保人才能获得性价比较高的保障和收益。（来源：光明地方）