缴费期和保障期分不清楚，这个问题看似非常初级，但一些投保人确实对此存在误解，甚至在终身寿险产品方面造成了一些误会。

　　保监会曾对投保人的误解进行说明，表示如终身寿险产品是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。终身寿险最大优点是被保险人可以得到终身保障。

　　误读四：分红收益方式别套用银行储蓄

　　富德生命人寿保险专家表示，保险和银行储蓄根本是两码事，分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率，而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的。他表示，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后（保险专业术语叫做“现金价值”），才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是有区别的。

　　购买双方存沟通问题

　　在银行购买保险产品有没有风险？笔者发现，有一些关于分红险的纠纷都来源于在银行购买，“我本来想购买理财产品或者储蓄，结果就被推荐买了分红险”是一些投保人抱怨时常说的话，笔者调查发现，在银行购买分红险并无不妥，但前提是要对分红险充分了解，并进行足够沟通，一些对分红险的误读往往来自沟通不够充足。

　　根据目前规定，商业银行可以代销保险产品，不过保险公司人员是不能进入商业银行介绍保险产品，在银行内代销商业保险的都是银行持有保险经纪人资格证人员。如友邦保险表示，会为合作渠道的伙伴提供完善的培训体系和业务支持系统，培训体系涵盖了产品知识、营销技能、高净值客户的资产配置与财富规划等；业务支持系统涵盖了移动端的高净值业务APP和微信公众平台等。

　　客户在银行渠道投保友邦保险的产品后，公司服务运营部的同事会与客户保持联系，并为客户提供完善的售后服务，包括保全服务、理赔服务、会员体验服务等。

　　据业内资深业务员表示，在银行可以放心大胆购买分红保险产品，而且部分分红保险产品是保险公司只针对银行客户开发的，只能在银行中购买。但投保人一定要知道自己的需求，认清分红保险的保障功能，并全面沟通看清合同，不要仓促购买，如果在购买后不放心，可以再咨询保险公司业务员，并合理利用犹豫期。

　　购买分红险有诀窍

　　窍门一：善用犹豫期，后悔药有的卖

　　保监会消保局提醒，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，消费者应注意保险合同中犹豫期（一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内）的有关约定。除合同另有约定外，犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同，除扣除不超过10元的成本费外，保险公司应退还全部所缴保费。犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，消费者可能会有一定损失，建议尽量避免中途退保。

　　窍门二：购买分红保险时应该看清这几项

　　保险条款对很多消费者来说，充斥着各种专业术语，看起来如同“天书”，让人头大。所以，很多消费者懒得再去看那些条款，听销售人员粗略解释，就草草签字。其实，保险作为一项长期资产配置，一二十年缴费期下来，对家庭来说，也是不小的数字。消费者应该本着对自己负责任的态度，把几个关键的保险条款弄清楚。

　　富德生命人寿保险专家介绍，一般来讲，看清楚保险责任，还有责任免除，缴费条件、保险期间这几个关键部分就能基本了解自己购买的保险了。（来自：网易网）