自从国家出台新的养老金政策后，人们发现单纯依靠社会养老保险已经无法满足退休后的生活保障需要。越来越多的人，尤其是年轻的上班一族都开始为自己的老年生活做打算，把目光转移到商业养老保险上来。由于商业养老保险具有很大的灵活性，不同的养老保险相应的侧重点不尽相同，因此，一个家庭在制定自己的退休养老规划时应根据自己的需求自主选择购买。那么该如何选购合适的养老保险呢？
1、算清养老保险金额
要想确定实际需求的养老金额，首先要考虑寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀等三个因素。假如我们预计60岁退休，预期寿命为80岁，每月的支出为1000元。那么我们将来需要的养老金额为：1000×12×（80-60）=24万元。此外，如果考虑通货膨胀因素，就还会多一些。
其次，确定老年资金需求缺口。社保养老金、企业年金、养老金、固定投资收益、股息分红等是老年的资金需求获得渠道。家庭在制定退休养老规划时可以根据自己的实际情况，来确定老年资金缺口。
最后，用将来需要的养老金额减去老年资金缺口，即可确定实际的养老保险保额。
2、了解养老保险种类
养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，投保人通过按期缴付保险费，到特定年限按照约定的领取年限和领取方式来领取养老金。购买这种保险的好处在于尽管家庭成员在退休之后收入降低，但是由于有养老金的帮助，仍然能保持退休前的生活水平。
目前保险公司销售的养老保险产品有传统型、分红型、万能险和投连险，家庭可以根据自身的情况进行选择。
（1）传统型养老保险的预定利率具有确定性，因此投保后未来某个时间领多少钱是可以确知的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的家庭。
（2）分红型养老保险有保底的预定利率，但稍低于传统险。需要注意的是分红险除了预定利率之外，还有不确定的分红利益。它主要具有抵消通货膨胀影响的作用。分红可分为保额分红和现金分红两类，保额分红从长期积累的角度看其保障作用较为明显，现金分红则在每年可直接兑现。
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