正确了解市场上的投资型保险

向日葵保险网

[导读]：股市持续震荡，不少投资者都开始考虑重新进行资产配置。其中，就有部分消费者将目光投向投资性理财类保险产品。与普通银行理财产品不同，保险理财是集保障功能与投资收益相结合的产品，在功能、收益、支取等方面都有一定的特性，消费者在购买相关产品时应注意投保细节，掌握技巧按需选择。

　　投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。在投资者投保后，所缴的保费也会被拆分成3个部分，前两项与万能险无本质区别，只是它设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。总体风格以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。由于是保险产品中投资风险最高的一类，投保者如果受不了短期波动而盲目调整，就有可能承受较大损失。因此较为适合能承受高风险的投资人群。

　　慎选公司警惕收益陷阱

　　在了解产品特性即收益特征的同时，保险理财产品的投资收益还与市场大环境以及各个险企的投资策略和能力有莫大关系。因此，选择一家靠谱的保险公司至关重要。一般而言，在选择保险公司时首先应了解保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、历年的产品收益如何、服务网络是否便捷。其次还应了解保险公司的偿付能力，即保险机构履行赔偿或给付责任的能力，保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时，是否有足够的资金进行理赔。

　　此外，保险理财产品由于兼具保险与理财的功能，因此年化收益率普遍大多在4%~5%之间。即使是风险较高的投连险，收益一般也在6%~8%之间浮动。目前市场上许多宣称年化收益率可达15%以上的“保险产品”，多为鱼目混珠的P2P包装产品。保险理财产品的投保者需对此类过高收益保持警惕，注意分辨。

　　保险理财不要轻易“退保”

　　由于保险理财产品需要扣除一定手续费用，因此产品收益通常在长期投资中体现，也要明白中途退保本身会带来的损失。在保险合同未到期的情况下，中途“退保”的话，保险公司是按保单“现金价值”退还保费，有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。提醒消费者不要只着眼于短期内的高收益率，长远考虑谨慎投资才是上策。（来自：新浪财经）

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