（1）保障规划：刘老师和赵女士夫妇二人收入持续稳定，为抵御不确定的意外疾病所引起的收入中断和支出增加，特制定涵盖意外医疗、意外身故保障、特定风险意外高额保障及大病保障计划。
（2）保费设计：同时，刘老师和赵女士的年度家庭收入结余为9.98万元，年缴保费控制在年度收入结余的20%，符合财务规划的惯例。
（3）未来保障补充：受刘老师夫妇当前收入的制约，夫妇二人的重疾保障额度仍不足，建议随着未来收入的增加，夫妻双方再增加一些重疾保障额度。
二、刘老师的品质生活（爱基,净值,资讯）提升计划
1.建议利用保险实现品质生活提升的财务目标。赵女士可为自己丈夫投保太平洋(行情5.05+0.20%,买入)保险幸福相伴（尊享版）两全保险，附加财富管家万能寿险，年缴保费5万元，缴费10年，基本保额1.015万，保险利益：
（1）刘老师36岁时，可领取3.045万的特别奖励金。
（2）刘老师36岁开始，每年领取1.015万元的祝福金，直至刘老师59岁，可用于夫妻二人品质生活的提升。
（3）刘老师60岁，领取基本保额1.1倍的养老金，以后每年递增基本保额的10%，用于夫妻二人老年品质生活的提升。
（4）刘老师80岁时，领取所有已缴保费，让高龄夫妇生活无忧，安度晚年。
2.夫妻二人也可选择市面上的中短期理财产品，实现生活品质的提升。中短期理财产品的投资规模建议控制在年度收入结余的50%。在选择具体理财产品时，一定要确保资金的安全性，避免投资风险过高的产品，造成血本无归。
三、刘老师财务自由储备资金
刘老师的年度收入仍有3万结余，若刘老师投资风险偏好允许的情况下，建议投资一些偏股型的基金或选择投资股票，有机会产生较高的收益。
四、总结
刘老师夫妇花费2万元抵御未来不确定风险，同时通过储蓄型保险或稳健型理财产品的5万元投资实现生活品质的提升，并利用3万元投资一些高风险高收益的产品。合理的投资安排使得刘老师夫妇目前生活如意（爱基,净值,资讯），未来品质无忧。（来自：金融界）
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