“近日，李先生到保险公司办理满期领取手续时，发现与当时销售人员介绍的分红收益相差很大，立即向公司投诉要求补偿，因多次协商，均无法与保险公司达成一致，遂向调解委员会提出调解申请。近年来，此类消息早已不再新鲜，人们时常可以听到一些有关分红险纠纷的消息，笔者通过调查发现，这些纠纷出现的主要原因还是出在沟通上，投保人对分红险不够了解，或者购买的心态不对，而一些渠道对分红险的介绍也不够全面。其实，善用分红险对一个家庭的理财和保障大有用途，请不要误读分红险。”

　　购买分红险存误读

　　误读一：请不要忽视分红险的保障功能

　　分红险首先是保险产品，提供保障永远是其最重要属性，但对分红险不够了解，只把目光盯在分红收益上，确实是一些投保人对于分红险的误读。

　　富德生命人寿保险专家介绍，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能，购买哪种类型分红险要考虑清楚。

　　业内一位资深业务员表示，在实际操作中，经常可以遇到对分红险误读的投保人，“有的投保人完全忽视了分红险的保障功能，而是单一和其他投资对比受益，那就实在太小看分红险。”

　　误读二：投机心态不适宜分红险应中长期持有

　　“短期套现，投机心态绝对不适合分红保险，分红保险适合中长期持有，也能最大发挥其功能。”这位资深人士表示，善用分红险可以使一个家庭抗风险系数增加，并可稳定理财。

　　友邦人寿负责人表示，在整体投资市场信心疲弱的情况下，分红险凭借其保本兼具保障和理财功能的优势，成为理财规划中最“稳当”的代表。它还能满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定领取时间和领取金额的要求，契合了多数人对于长期财务规划的考虑。在投保分红保险产品时，不能单纯以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的标准，中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

　　友邦保险专家表示，分红险可以帮助投保人实现保值增值，有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响。一般情况下，分红险在保证固定保额满期返还的基础上，集中庞大保险资金，由机构进行投资理财，有利于保单保值增值。对保险公司来说，分红险能很好地体现专家理财带来的规模效应。独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合以及投资信息灵通，可以最大限度地确保投保人的利益。