保险科技未来3-5年展望

　　展望未来3-5年，科技在保险行业的应用仍然会高歌猛进。保险与各行业的跨界融合不断加速，通过外部整合和有效融合，逐步整合上下游产业链，为保险客户提供“一站式”保险服务解决方案。

　　小数据、大数据应用将会遍地开花，行业大数据生态建设初具成效。行业会越来越重视内部数据的利用，尤其是基于场景的小数据的应用会越来越普遍，比如人力胜任模型、产品定价优化、新产品开发、个人客户精准营销、舆情分析与监控、理赔反欺诈等，数据应用将会遍地开花。此外，行业间的数据合作和共享也将取得明显进步，行业大数据生态会越来越具体，越来越清晰，未来3-5年类似于“汽车与保险大数据产业联盟”的组织会越来越多。

　　科技在客户和风险两个维度上大有可为，做好客户沉淀、风险沉淀、和技术沉淀，才能让自己立于不败之地。不经历风雨，无法见到彩虹。2016年一些公司为不重视风险和客户体验，交了学费。另外，由于受全球经济下滑和低利率的影响，未来3-5年保险公司经营会比较困难。这让很多行业公司逐渐认识到要生存、要发展，必须理清思路，找到突破的关键点，一个是客户，另一个是风险。因此，在资源有限的情况下，保险公司和科技公司会加大这两方面的资源投入。价值这个词在互联网时代有很多含义，其不仅仅是规模和利润，更是客户服务、风险管理和科技能力，有了能力支撑，才能在复杂环境中立于不败之地。

　　科技促进“保险+服务”生态圈快速发展。原来保险公司实现了产品、销售、理赔、投资等全链条管理，但互联网时代，客户最需要的是服务，除了核心功能之外，保险公司还需要利用科技在价值链上增加高附加值的增值服务，实现数据和服务闭环管理，才能真正黏住客户并让客户满意。以车险为例，保险公司可以通过UBI大数据分析，针对客户提出驾驶行为改善建议，降低客户风险，承担风险管家职责，保险公司还可以提供车辆生活服务，比如汽车延修保险、违章查询、代年检、停车位查询等服务，满足客户一站式需要。

　　保险产品会越来越小、价格会越来越便宜。相比其他传统行业(比如电信和银行)，保险行业在前10年迎接数字化变革的脚步十分缓慢。然而移动互联网时代一切正在发生变化。

　　首先是客户的生活方式发生了巨变，人们开始习惯通过手机来看外面的世界，通过手机购物，手机看视频，手机与人聊天、手机看世界等等；其次，人们的保险需求越来越碎片化；再次，个性化、简洁极致的服务越来越成为主流。

　　在这种时代背景下，传统的保险产品面临重大的挑战。这些保险产品缺乏个性化元素且费率较高，无法有效满足客户移动化、碎片化和个性化需求。小额短期保险产品因为没有时空限制，价格便宜，且可以随时随地进行投保和理赔等特色，越来越受客户欢迎。小额短期保险是对保险销售流程的一次变革，同时有助于刺激人们的保险欲望。此外，保险公司通过客户多频次的互动和交易行为，能有效采集客户行为数据，提升客户黏性，让低频的保险变得高效和高频。

　　科技让“保险越来越场景化和生活化”。移动互联网时代，保险的范畴不断外延，广泛渗入到衣、食、住、行、娱等生活场景。随着生活水平的提升，消费者购买保险逐渐由被动变为主动，他们不再为“买保险而买保险”，而是为了满足提高生活品质等高阶的精神需求。

　　车险产品逐渐开始多样化，车联网技术逐渐普及。车险产品目前同质化较为严重，这在一定程度上抑制了客户多样化的汽车保险需求，从长远上看即不利于消费者的权益，也不利于车险市场的健康发展。未来3-5年，汽车保险产品将逐步多样化，尤其是基于UBI的保险产品将会快速发展。

　　区块链技术促进共享经济，也拓宽了保险的外延。未来3-5年，区块链技术会越来越成熟，安全性能也会越来越高，这将促进区块链生态圈的建设，从而推动共享经济从实物共享到虚拟物品共享的转移，并极大地促进了保险的外延。

　　在新的时代，互联网不断影响着人们的衣食住行，作为人们生活不可或缺的部分，保险需应势而谋、因势而动、顺势而为，做好科技沉淀，让科技提升保险服务质量，让科技促进客户经营和管理，只有这样才能在错综复杂的竞争环境中立于不败之地。（来自：同花顺财经网）