不过，记者在走访时发现，相对于安邦长寿稳赢保险计划的理财功能，其保障功能鲜少被银行客户经理提及。

　　《每日经济新闻》记者查阅银保渠道的宣传资料，安邦长寿稳赢保险计划保险时间为终身，以10万保额为例，五年内身故保险金为12.42万元。第五个保单年度后，85周岁前，按照个人账户价值的105%给付“身故保险金”，85周岁后按照个人账户价值的100%给付“身故保险金”。从保障功能而言，安邦东风5号两全保险（万能型）的保险时间为10年，第五个保单年度末前，身故保险金为1.2倍保单账户价值；第五个保单年度末后，满期保险金为100%保单账户价值（满期生存即领取）。以此来看，两者在风险保障部分的差别不大。

　　不过，安邦长寿稳赢保险计划在1~5年的保障责任中，还增加了意外身故保险金和公共交通意外身故保险金。其中，意外身故保险金为2倍基本保额，不超过200万元；公共交通意外身故保险金为3倍基本保额，不超过200万元。

　　一位保险中介的产品专家告诉《每日经济新闻》记者，两类均属于意外险范畴，若单独购买，价格并不高。财产险公司销售的意外险品种相对来说会更便宜。以网络上销售的百万保额综合交通意外险为例，1年期保费从数十元到几百元不等。

　　是否属中短存续期范畴难判断

　　值得注意的是，既然安邦长寿稳赢保险计划在账户价值设计上具有高收益、短期限的特点，若被算作是中短存续期产品（根据监管规定，中短存续期产品季度规模保费收入超过总保费的50%，将被采取相应的限制措施），作为银保畅销产品或存在销售超限的可能。

　　根据保监会的定义，中短存续期产品是指“前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年的人身保险产品。”与原有的高现价产品相比，中短存续期产品的实际存续时间由不满3年扩大至不满5年。

　　某险企内部人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示：“安邦长寿稳赢保险计划是高现价产品，而是否属于中短存续期的范畴并不好判断。预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年，这属于精算的假设。”

　　某寿险公司精算部门人士告诉《每日经济新闻》记者：“以前业内在精算假设上可能有一定水分，但现在保监会已经非常重视产品精算假设的准确性，要求定期回顾，有重大偏差的总精算师要承担直接责任。”这意味着，精算假设的真实性大大提高。

　　不过，令记者感到疑虑的是，一款被银行客户经理推荐，宣称2年退保收益率达到4.3%的产品，最终实际退保时间是否将达到5年或5年以上？

　　某保险业分析师对《每日经济新闻》记者表示：“算不算短期产品，也不能光看宣传，还要看实际的退保率。”他分析有一种情形是：一些投保人买了保险之后忘了该保单，一直持有十年或更长时间。

　　此外，也有银行客户经理指出，如果客户不着急用钱，5年退保的收益率也可以接受。以产品演示为例，“安邦长寿稳赢保险计划”设置专属账户：客户持有本产品满五年（10万保额），公司为其建立个人专属理财账户，账户初始资金12.42万元，同时还可获得4%（即4969.4元）的保单奖励，共计12.92万元，依此计算出的收益率约为5.3%。（来自：新浪财经）